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恒生云融消费金融系统

一、产品概述

1.1 产品背景

近年来，随着消费观念的转变升级和监管政策放开，消费金融业务在国内蓬勃发展，基于传统技术架构的业务系统，在业务开展过程中遇到较大瓶颈。为适应消费金融个性化、智能化、场景化的发展特点以及云计算、大数据等新技术的运用，恒生云融提供一套基于O2O模式的消费金融整体解决方案，通过线上和线下协同+场景化获客+大数据风控+合规化运营的最佳实践，助力新锐消费金融公司快速健康成长。

1.2 业务场景应用

综合消费贷

依托客户经理团队和BD团队开发各类合作产品，如保单贷、社保贷、有房贷、有车贷等自主支付产品，以及教育培训分期、车位分期、装修分期都受托支付类产品。

助贷合作

将金融服务嵌入交易场景，发挥消费金融公司在牌照、资金、风险管理等方面的优势，与各类场景方进行分期贷款助贷合作，满足居民的消费升级需求。

同业联合贷款

牵头行和合作行按照出资比例，利益共享、风险共担，消费金融作为资金提供方和风险共担者，充分利用全国性经营的地域优势，与中小银行广泛合作，形成优势互补、互利共赢的良性发展局面。

二、产品功能

2.1 功能架构

整套O2O消费金融系统框架由三部分组成：

消费金融系统：客户中心、产品中心、资产中心、会计核算、业务运营系统、进件审批系统、风控反欺诈系统、贷后催收系统、规则引擎系统及其他公共服务

内部关联系统：财务系统、数据仓库、监管报送平台、反洗钱、支付平台、短信平台、小程序、客户经理PAD、客户APP、H5

外部系统：人行征信、鹏元、同盾、白骑士、芝麻信用、公安身份核查、人脸识别、电子签章、合作方系统、商户系统等

2.2 功能清单




三、产品优势

3.1 业务优势

3.2 技术优势

四、产品案例

项目名称 客户名称 地点 时间 项目内容
银行网贷系统 浙江网商银行（蚂蚁金服） 杭州 2014 前期以人力资源外包为主，完整参与网商银行架构设计咨询，基础平台搭建和支付类交易平台开发；后期以项目为主，负责网商金融的聚合贷项目和借呗平台项目。聚合贷是网商的合作方贷款平台，有完整的自动化风控体系。
银行网贷系统与投融资系统 郑州银行 郑州 2018 提供贷前、贷中、贷后全套信贷流程，并具备完善的贷后功能，将催收，预警，反欺诈等集于一体，实现数据互通。利用大数据技术，对客户信用风险进行深度量化，并提供全面的贷后催收与风险预警。利用信用评分卡、反欺诈模型等先进风控手段，实现贷后的反欺诈管理；具备标的管理、资金募集、投融资业务撮合、募集业务审批等资金募集功能。
银行网贷系统 蓝海银行 威海 2017 提供贷款的全流程管理，包含贷前，贷中及贷后，建立产品多样化、风控可量化的信息系统。提供完善的接口，实现与资产方的对接联合放贷业务，并支持灵活的产品配置。
银行网贷系统 浙江民泰商业银行 温岭 2016 提供贷前、贷中、贷后全套信贷流程，利用大数据技术，对客户信用风险进行深度量化，并提供全面的贷后催收与风险预警。利用信用评分卡、反欺诈模型等先进风控手段，实现贷后的反欺诈管理；提供借款人APP为借款人借款还款提供渠道，提供客户经理APP为客户出经理上门调查、业务审批提供，提供与民泰银行的传统信贷、互联网核心一系列交互接口
银行网贷系统与投融资系统 鄞州农商行 宁波 2017 提供贷前、贷中、贷后全套信贷流程，并具备完善的贷后功能，将催收，预警，反欺诈等集于一体，实现数据互通。具备标的管理、资金募集、投融资业务撮合、募集业务审批等资金募集功能。
消费金融系统 华融消费金融公司 合肥 2017 建立一套完整的、集中管理的全流程的消费信贷业务服务平台。完善的贷 后管理功能，包含不良资产处置，逾期催收，贷后风险预警等。功能全面、先进，可拓展性强。产品配置灵活，可灵活支持现金贷款和商品贷
消费金融系统 杭银消费金融公司 杭州 2018 全面的消费信贷管理与核算系统，实现业务种类的快速推进和线上化风控。
消费金融网贷系统 万达金融集团（万达普惠 网络小贷公司） 上海、广州 2017 建立一套完整的、集中管理的全流程的消费信贷业务服务平台，功能全面、先进，可拓展性强。产品配置灵活，可灵活支持现金贷款和商品贷。其中建立独立的催收管理系统，将催收作为独立子公司运营，未来不仅仅为万达普惠服务。

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