一、分享内容
XX支付中心，支撑了公司还信用卡、理财、贷款业务本质上是渠道使用和管理的功能，大致分为如下几个模块：
目前通过接口、收银台两种方式对外提供服务。
1、服务层提供服务的内容，包括：出金、入金、鉴权、以及支付能力的查询。
- 出金其实就是代付，代付到信用卡、取现；
- 入金就是扣款;
- 鉴权用来绑卡或者验证四要素、六要素信息；
- 支付能力查询是让业务方及时知道存在的支付限制、变动等以引导用户的支付行为，包括：银行及限额、卡是否可用、卡使用的限制、变动通知。
2、基础层是指，渠道的接入、路由规则、路由配置
- 路由规则是采用‘’可用性+最优性‘’的策略来选择渠道。
- 可用性是指，本次支付渠道是否可用。因为存在很多支付限制，例如额度、维护、卡类型等。最优性是指，从可用的渠道集合中挑选价格低且成功率高的一个。
3、数据监控层是监控异常、产出支付指标数据指导路由配置调整策略
- 监控的内容：各渠道银行、各业务订单堆积、支付失败情况。
- 异常自动处理：自动降低渠道银行的优先级并在30分钟后恢复。
- 数据报表主要是各业务、各渠道、各渠道银行的成功率、响应时间、交易量。
二、Q&A
Q：这个支付系统会用来记录所有的交易明细吗？
A：会的，所有流水都会记录下来。
Q：我想请问下，这个支付系统如何跟财务，账务系统做对接呢？咱们这里的渠道主要是指？
A：账务系统和支付系统目前相对来说比较独立，我们和他们的对接主要是将支付数据推送给账务系统，由他们完成对账。渠道是指对接的支付公司的渠道。
Q：就是指你们把交易明细直接推送给账务系统是吧？
A：是的。
Q：不过最终的交易状态还没有确认的话，就可以推送过去吗？
A：T+1对账的，获取了支付公司的对账文件就推送过去。
Q：一直好奇这种【信用卡还款业务】，如果因为系统bug导致用户逾期还款了怎么办？
A：系统BUG导致逾期还款目前我们还没摸索出好的方法，如果逾期造成了滞纳金，我们是要赔付的，现在逾期的主要原因是渠道成功但是未入账。
Q：XX信用卡和传统的银行信用卡什么区别吗？都可以绑卡消费，是吧？
A：XX信用卡其实就是管理银行信用卡账单。
Q：XX信用卡就是银行系用卡，只不过靠代付还款吧？
A：是的，靠代付还款。
Q：账务系统和支付系统的区别是什么？ A：支付系统只负责接收扣款、放款指令并完成指令；账务系统是做记账、对账相关的。
Q：你们还款都是走代扣么？
A：现在主要还是走代扣，我们正在对接协议支付的渠道。
Q：靠什么挣钱呢？我原来直观感觉是贷款给人还信用卡然后分期，下载后发现就还信用卡
A：还信用卡是亏钱的业务，渠道费就好多，还是靠贷款、理财业务挣钱。
Q：还要出垫资成本吧？
A：是的。
Q：理财有牌照吗？
A：理财是指P2P。有小贷牌照，也有和外部资金合作。
Q：XX贷款是和银行这种联合放贷还是？
A：有和银行联合放贷的。
Q：XX贷款的业务系统会通过支付系统进行代扣是吧？
A：通过支付系统代扣，不会保存还款计划。还款计划是在我们的清算系统中。
Q：主要风控是你们这边吗？银行会要求开2类户吗？
A：风控在风控部门，央行不要求开2类户，银行提供资金匹配资产，后面回款给到银行相应收入。
Q：代扣6.30要停掉，协议支付不是静默鉴权，那代扣还款路由还是支持多通道吗？
A：代扣还款路由支持多通道路由。协议支付需要首次签约，签约成功之后的扣款就不需要验证了。用户绑卡的时候，我们优先使用协议支付的签约来包装绑卡。
Q：我们现在也需要代扣关停通道问题，代扣通道都关停了，因为协议支付的通道如果要支持扣款有多个通道供选择，那绑卡时候按照现在的协议支付要求用户要收到多个短信验证码，体验很差。现在听说协议支付都没有正式上线，支付公司只是把商户数据要过去，提前布局，你们已经接入了协议支付？
A：我们已经接了，协议支付上了之后，我们建议业务方劲量引导用户主动还款，主动还款的是时候可以发短信，这样就可以选择多个通道了。
Q：接了一家还是多家？
A：2家已经在用了，还在接其他的。
Q：还款倒是没有问题，可以主动还款。关键是我们现在的资金方比如银行不帮助我们收砍头息，都是到借款人银行卡，然后我们代扣这笔资金，这种模式下，借款人和我们不是借贷关系，基本不会主动给，都是靠被动扣款。而且协议支付限额比之前代扣的低不少，也不能满足金额要求。不知道你们有这种模式吗？
A：我们没有这种模式。
Q：预警这块能讲一下具体策略吗？30分钟自动恢复，这个通道30分钟后还是不能用，那自动恢复策略是不是不太合适。
A：你说的这个问题确实是存在的，30分钟渠道可能还是没有恢复，这个时候就继续降低优先级。预警我们做的比较简单，如果某渠道的银行交易连续失败20笔，我们认为渠道是有异常的；或者某渠道的银行连续处理中达800笔，我们认为渠道是有异常的。
Q：鉴权绑卡一般用一个通道，但是扣款是多个通道，鉴权通道和实际扣款所用通道不一致情况导致的实际扣款鉴权不过这种情况多吗？
A：这种情况会有，但是很少 。
Q：协议支付的路由咨询一个问题，单日限额为所有支付渠道总和，单笔限额为各个通道的最大值。对吗？
A：支付额度支持的最大值是这么算的，但是路由的时候，单日还是要区分渠道的。
Q：单日区分渠道是什么意思？
A：因为路由是去选择渠道的，渠道1 单日5万，渠道2 单日1万，总计单日是6万，但是支付的时候，卡如果已经支付了4万，那么再支付两万，其实是没有渠道支持的，除非你拆分分别走到这两个渠道去。
Q：请问下用户还款怎么处理的？钱是先到平台，然后再销资金方还款计划？
A：目前我们有两种方式，一种是资金方提供渠道我们去对接，另外一种是用我们的渠道，然后分账给他们。
Q：分账是你们自己做的，还是三方支付分账？
A：第三方的分账。
Q：平安壹钱包和平安见证宝什么区别？
A：前者是平安集团的壹帐通子公司；后者是平安银行的一个产品。
Q：这两个产品服务能力一样的吗？
A：不一样，我猜测：壹钱包用的是旗下支付机构的账户体系吧（对其了解不多哈哈）；见证宝是依托银行账户体系。
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