资产配置之理财规划书

今天本来想分享下资产配置，但是这个概念太大了，国内现在来看落地很难，所以给大家分享下更前置的理财规划。

理财规划书的东西大家平常接触的可能不太多，大部分是以付费的形式来完成的。

一份比较完整的规划书，一般会包括以上几部分的内容，信息的收集一般是通过客户主动填写信息，以及线上线下沟通来完成。

​ 资产负债表和收入支出表可能有些同学接触过，通过两张表大家可能对自己的现状有个比较明确的了解。

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通过对资产负债和收入支出的分析，以及结合用户的理财目标，可以得出一些比较具体的规划建议

​ 大家放在余额宝或者银行卡里的活期，以及现金，原则上是自己月支出的3-6倍就可以满足一般的应急需求了。

​ 保险规划这一块就不多讲了，大家平时同事朋友什么的可能有做保险的，原则上建议优先配置消费性的保险。现在大部分互联网保险做的也只是线上的卖产品。

​ 投资规划这一块国内落地很难，很多家也在尝试做，比如智能投顾，FOF一类的。

国内本身的金融市场不完善，大家平时能够投资的渠道也比较单一，18年p2p连环暴雷，还有私募基金，监管政策也在密集落地。像蚂蚁财富，腾讯腾安这样的流量巨头都在切入基金销售领域，有兴趣的同学可以小额尝试一下，其他的还有绿巨人推的买方投顾模式等等。

这些是我个人的理解，不一定正确，谨慎听取观点。

Q&A

Q：对理财目标属于稳健型的家庭有什么建议吗？

A：投资这一块的话，给不了太好的建议，目前国内自媒体这个观点乱飞。理财规划这个东西，是需要对各种资产有深入的了解，目前国内给人规划的，很多并不具备这一点。投研这一块，其实还是需要依靠机构去做这个事情的，国内的机构都是以卖产品为主。

Q：配置香港那边的保险怎么样？有什么风险我有同学就是卖香港保险的，给我推荐了几次。香港的保险确实简单明了，容易理解，套路也少。我都心动了几次。

A：看个人需求，目前香港保险是不允许公开宣传的，投保也需要你个人去香港。香港保险试用的是海洋法系，跟国内保险区别会比较大。比较适合可支配收入较高的人，比如年收入50w这种的，银保监会禁止宣传一方面是理赔方面的问题，如果年收入在20w-30w的，可能需要精挑细选一下。当然，里面也有利益因素，毕竟平安这种公司需要浮存金。

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