业务驱动企业发展，风控为企业发展保驾护航。今天讲到的风控主要以银行或支付机构的操作风险和信用风险为主。风控的效果不仅取决于一套完善的风控系统和支撑风险分析所使用的数据，还取决于企业对风险的重视程度，是否有严谨的风险防控体系及制度，并认真执行。
接下来从以下几方面开始简述风控那些事儿。
1、常见风险分析
- 信用欺诈：恶意拒付、恶意套现（套现后不还款）
- 账号盗用：以脱库、钓鱼网站、二维码、无线热点、诱骗等手段获取客户账号信息，进行盗用。
- 身份盗用：盗用的身份信息进行伪冒申请（例如申请信用卡，套现后不还款）、虚假申请（以套利、薅羊毛为目的）
- 账户盗用：盗刷，将持卡人的账户金额盗取。在持卡人不知情的情况下，进行洗钱资金流转。
2、多维度风险防控
针对刚刚分析的风险场景，我们主要防范除持卡人欺诈以外的风险，因为随着信用体系的不断完善，很少有人会牺牲自己的信用去做一些害人害己的事情。那么其他几类风险的风险，我们先分析其涉及的主体，例如账户盗用，其主体有账号、交易时间、交易金额、设备、交易地点等。
3、业务全流程风控体系
4、交易风控全流程
5、风控系统主要功能
风险评估引擎、统计计算引擎、规则管理、机器学习模型管理、设备指纹管理、名单管理、商户管理、报警单管理、综合查询、关联分析、风险统计报表。
6、风控所需数据
- 静态数据：客户信息、账户信息、商户信息、终端设备信息。
- 动态数据：交易信息（登录、绑卡、转账、支付、充值等）。
- 第三方数据：ip归属地、手机号归属地、身份证归属地、银行卡归属地、名单、手机位置认证等。
7、风控系统必备特性
低延时、高并发、灵活配置、易扩展
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