一、互联网金融
互联网金融的概念，并不是舶来品。在国外，没有互联网金融，只有Fintech。2012年谢平、邹传伟在《金融研究》杂志上发表《互联网金融模式》一文，首先提出了互联网金融的概念。可这边文章中也没有定义什么是互联网金融。 直到2014年央行发布的《中国金融稳定报告》中，将互联网金融作为一个专题，并给出相关的概念定义：
互联网金融是互联网与金融的结合，是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式。广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务。狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。
二、特征
在这份报告中，央行总结了互联网金融的主要特征：
一是以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础，挖掘客户信息并管理信用风险。互联网金融主要通过网络生成和传播信息，通过搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，通过云计算处理信息，有针对性地满足用户在信息挖掘和信用风险管理上的需求。
二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置。资金和金融产品的供需信息在互联网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和达成交易，交易环境更加透明，交易成本显著降低，金融服务的边界进一步拓展。
三是通过互联网实现以第三方支付为基础的资金转移，第三方支付机构的作用日益突出。
三、发展阶段
同时，也将互联网金融的发展分为三个阶段：
第一个阶段是2005年以前，互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持，帮助银行“把业务搬到网上”，还没有出现真正意义的互联网金融业态。
第二个阶段是2005年后，网络借贷开始在我国萌芽，第三方支付机构逐渐成长起来，互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。这一阶段的标志性事件是2011年人民银行开始发放第三方支付牌照，第三方支付机构进入了规范发展
的轨道。
第三个阶段从2012年开始。2013年被称为“互联网金融元年”，是互联网金融得到迅猛发展的一年。自此，P2P网络借贷平台快速发展，众筹融资平台开始起步，第一家专业网络保险公司获批，一些银行、券商也以互联网为依托，对业务模式进行重组改造，加速建设线上创新型平台，互联网金融的发展进入了新的阶段。
四、金融生态
央行在报告中将我国的互联网金融主要业态分为6种：
- 互联网支付；互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移资金的服务。
- P2P网络借贷：指的是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
- 网络小贷： 指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，向旗下电子商务平台客户提供的小额信用贷款。
- 众筹融资： 是指通过网络平台为项目发起人筹集从事某项创业或活动的小额资金，并由项目发起人向投资人提供一定回报的融资模式。
- 金融机构创新型互联网平台: 传统金融机构为客户搭建的电子商务和金融服务综合平台或者 不设立实体分支机构，完全通过互联网开展业务的专业网络金融机构。
- 基于互联网的基金销售：
感谢您对本文的关注，如需要及时收到凤凰牌老熊的最新作品，或者有相关问题探讨，请扫码关注“凤凰牌老熊”的微信公众号，在公众号里留言或者回复，可以尽快处理，谢谢。
本文欢迎转载，转载时请注明本文来自 微信公众号“凤凰牌老熊”。
