一、前言

前面有很多大佬分享很多技术方面和架构方面的知识,让我们获益匪浅。
今天我的分享会比较偏向于业务,主要是面向医院的支付业务流程。
我们面向医院的统一支付平台其实应该属于四方平台的范畴,依托于微信、支付宝等第三方支付平台和银联、银行等渠道生存。

二、医院常见系统说明:

先普及一下医院的系统情况:

这里要注意:医院相关大部分业务系统的支付业务最后的数据都要回写到HIS。

三、医院网络架构

鉴于医院网络的特殊性,先来一个简易的网络架构图:

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大部分医院里面的网络都是内外网分离的网络架构,内网主要承载医疗核心业务,如HIS、PACS等,通过DMZ区域等多种技术,在保证内网环境安全的情况下,将部分数据根据需要安全的对接到外网,包括支付的对接。

四、支付业务流程

与传统支付业务不同,医疗支付的大部分业务的支付流程多了一步业务系统和HIS之间的交互。
根据业务的不同,系统之间地交互顺序也会不同,支付流程中会出现的异常情况也会很不相同。
比如以掌医为例的挂号支付退款流程,本着宁长款不短款的原则,挂号的时候,要先付钱,然后再通知HIS进行取号。退号的时候,要先通知HIS退号,号退成功了再申请退款,其他业务也是类似。

支付流程(以支付成功的自费部分为例)

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退款流程(以退费成功的自费部分为例)

  1. 业务系统通知HIS要退款;
  2. HIS处理完业务内容返回业务处理成功,并告知可退款金额;
  3. 业务系统调用支付平台申请退款,支付平台校验完金额后通知渠道;
  4. 支付平台通知业务系统退款成功;
  5. 业务系统将回写HIS退款订单流水号。

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整个流程中,支付过程很少出问题,退款有时会出现问题,涉及到业务系统和HIS的内外网多次交互,交互如果出现网络等异常,就会出现对账异常情况。
比如:业务系统将流水号回写HIS的时候出现网络异常或者接口堵塞,回写失败。这种情况,整个业务其实都是完成了,但是因为流水号回写失败,对账的时候HIS和渠道会各自出现一条单边账。

五、医疗保险(概述一下,医保内部流程比较复杂,本次不做细致讨论。)

  1. 传统医保支付:通过医保局提供的DLL,走医保专线网络,深入对接当地医保部门。
  2. 互联网医保支付:互联网医保支付,目前提供服务的主要是微信和支付宝两方,由支付宝微信搭建医保移动支付专线,对接人社前置机,内网外网物理隔离,保障人社数据安全。我们通过电子健康卡等方式对接业务,前端提供人脸识别等多种生物认证方式,来保证医保支付的合法合理性。

    1. 微信医保(架构图摘自网络):
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    2. 支付宝线上医保支付(准入要求):
      • 当地人社局已经开通支付宝医保移动支付业务。(目前仅限深圳、杭州、成都、武汉、郑州、厦门、镇江、铜川、湘潭、嘉兴地市属医保覆盖的医疗机构)
      • 医院需同当地人社局签署社会医疗保险在线支付服务试点协议书。
  3. 医保结算的支持还有一种比较偏门的方式。
    1. 移动端将全部金额先自费付掉。
    2. 患者去线下自助机进行医保结算。
    3. 结算完成,将医保抵扣部分金额通过部分退款方式原路退还到患者的账户。
  4. 商保:目前商保提供的接口支持直赔和快赔等多种赔付方式,一般是医保结算完毕以后,剩余自费部分可以通过商业保险进行二次保险结算。

六、对账

对账的常见为T+1的三方对账,三方分别是:HIS、支付平台数据(因为业务方每笔订单都会通过支付平台,所以通常我们以支付平台数据作为业务方数据)、渠道。主要的点如下:

  1. HIS定时任务,每天定时动医院内网HIS拉取对账数据,明细信息并入库。
  2. 渠道方定时任务,每天定时拉取渠道方的对账单,解析生成标准格式并入库
  3. T+1日,每天11点30进行系统自动对账,系统会将三方的数据从信息流和资金流的角度进行两两对账(具体对账方法前面很多大神也已经分享过了,所以本次不做赘述)
  4. 对账结束后,列出对账结果和异常账单,提供给财务人员查看。
  5. 针对异常账单,如果是长款,财务人员在确认HIS数据情况和业务数据情况后,可直接在支付平台发起退款操作;如果是短款,需要财务人员协调其他部门人员进行线下追款或者冲账,完成后将该笔异常账单手动置为已处理。

附近期新出来的政策指导意见

Q&A

Q: 落款方具体指代的是什么平台呢?
A: 医院的合作比较复杂,一般医院会和某家银行先谈好,然后我们在接入支付的时候,大部分渠道是以微信和支付宝为主,医院按照和银行谈好的要求,申请的微信支付宝都绑定这个银行的账户。也有的医院是通过银联支付或者直连银行进行支付。所以,我上面说的落款方有指银行,也有微信和支付宝
Q: 关于资金流是什么和什么对?
A: 平台和HIS对业务,平台流水和渠道流水对资金。因为四方平台自己不用做清结算,所以比较简单一点;


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