08:02:11 龚晓冬-银联-产品-上海
知乎裁员了去头条？
08:03:18 龚晓冬-银联-产品-上海
确实知乎的小伙伴心情比退押金排队数小时的人更急迫
08:04:06 上海支付打杂王
寒冬了
08:10:40 右军
互联网架构实践：给飞机换引擎和安全意识十原则
08:10:43 右军
08:19:05 ark-雪球-开发
09:20:33 龚晓冬-银联-产品-上海
09:23:26 MasterChao-产品
好像淘宝没啥变化嘛
09:24:59 施李荣-平安壹账通-上海
互联网寒冬
09:25:20 右军
美团这个回复，你没和员工谈走人 人家又不回爆料；活水计划属于补救：早活水，处理方式亦不同啊
09:27:39 风者
企业和员工之间永远有不可调和的矛盾
09:41:30 龚晓冬-银联-产品-上海
09:43:55 费伟伟-华瑞银行-上海
我们正在和京东对接，现在就担心1月份刚上就被监管要求下架
09:44:23 Tree-微众银行-深圳
不要传谣….@龚晓冬-银联-产品-上海
09:44:24 龚晓冬-银联-产品-上海
信号比较明确
09:44:35 Tree-微众银行-深圳
实际是因为我们现在存款富余了
09:44:49 龚晓冬-银联-产品-上海
@Tree-微众银行-深圳 没有谣传。。。只是看到正规新闻媒体发出来了
09:45:04 Tree-微众银行-深圳
去年比较缺存款，之前8成以上的资金都是同业拆借的
09:45:13 龚晓冬-银联-产品-上海
嗯，明白
09:45:28 Tree-微众银行-深圳
今年把微信钱包账户的钱并过来了，所以现在存款富余
09:45:43 Tree-微众银行-深圳
部分，不是全部并过来
09:45:55 龚晓冬-银联-产品-上海
不过有一定的流动性风险，人行也确实窗口指导了
09:46:21 费伟伟-华瑞银行-上海
这种智能存款我们内部评估最大的风险就是流动性风险
09:46:29 张泽雄-民生金服-研发-北京
这个类存款产品富民是不是也玩过？
09:46:37 费伟伟-华瑞银行-上海
是的
09:46:45 龚晓冬-银联-产品-上海
很多互联网银行都在玩
09:46:54 龚晓冬-银联-产品-上海
百信、新网、微众、网商都有
09:47:10 费伟伟-华瑞银行-上海
富民光在京东平台目前就有160亿沉淀
09:47:47 龚晓冬-银联-产品-上海
如果集中兑付的话，流动性风险敞口比较大，这个也不能算违规，但是确实流动性风险存在
09:47:59 MasterChao-产品
智能存款是不是就是定存加收益权转让包装成的产品？
09:48:01 张泽雄-民生金服-研发-北京
感觉底层不是存款产品
09:48:12 费伟伟-华瑞银行-上海
我们为了上这个智能存款，单独把计提计息从核心剥离出来单建一个存款系统去做，改造挺大
09:48:44 龚晓冬-银联-产品-上海
是存款，但又包装了权益类产品，算是一种衍生品
09:48:58 费伟伟-华瑞银行-上海
底层还是存款产品
09:49:50 KentZhu
银联要接入淘宝了吗
09:56:01 七七-明特-北京
淘宝与支付宝那个事儿，我之前早就发现微店支付的时候，支付顺序是支付宝 花呗 银联 然后微信支付是被藏在里面的。。[捂脸]
09:59:35 花生-新网-产品
底层资产是定期存款，通过第三方金融机构收益权转让，各银行产品交易结构大同小异
10:04:35 Tree-微众银行-深圳
智能存款一般的逻辑是：将定期存款的收益权转让，具体玩法是：投资者将资金存入后，实际上资金进入了三年或五年定期存款的资金池，投资者之所以一买入就能确定利息，是因为提前计算了定期存款到期的利息，而投资者提前支取时，就将此收益权转让给第三方机构，全部资金到期后，银行将再将部分定期存款利息分给第三方机构
10:04:59 郭芬-中央结算（看机会）-北京
有没有大佬来讲讲像信贷资产转让后的计息和收益分配，或者资产证券化后的资金归集和收益分配啊
10:06:03 郭芬-中央结算（看机会）-北京
现金流测算该怎么做
10:07:41 李奔-快钱-产品-上海
[强]
10:09:42 Tree-微众银行-深圳
第三方机构愿意提前拿这笔存款的收益权的原因是， 赚这笔存款未来的利差。。举例，如果这笔钱被拿去做微粒贷的放贷资金了，因为很明显微粒贷的利息很高。所以利差也是可观的..
10:10:57 学涛-产品-分期乐
这笔钱是微众给第三方的么？
10:11:36 Tree-微众银行-深圳
我只是举例…
10:12:28 Tree-微众银行-深圳
跟微众无关..不作为微众产品的解答哈。只是分享行业内的做法
10:15:07 学涛-产品-分期乐
嗯嗯，优秀[机智]
10:19:11 MasterChao-产品
请教为啥会有这笔钱被拿去放微粒贷这么一说，银行存贷不是分离的么？即便是收益权转让了，也只是定存收益的收益权吧？
10:19:59 龚晓冬-银联-产品-上海
收益权转让
10:20:20 龚晓冬-银联-产品-上海
其实和我之前分享的ABS的收益权法律关系的分析的那次分享都有提到
10:20:25 学涛-产品-分期乐
银行是怎么核算这个的啊？
10:20:45 学涛-产品-分期乐
是给一个固定利率么？
10:21:37 龚晓冬-银联-产品-上海
不是啊，是2本账啊
10:22:15 龚晓冬-银联-产品-上海
一边是对存款人的一套交易报价，一边是银行头寸的信贷报价
10:22:26 龚晓冬-银联-产品-上海
有点像ABS分拆，但又不是
10:23:26 Tree-微众银行-深圳
「MasterChao-产品：请教为啥会有这笔钱被拿去放微粒贷这么一说，银行存贷不是分离的么？即便是收益权转让了，也只是定存收益的收益权吧？」 - - - - - - - - - - - - - - - 你说的是对的,我说的不够严谨..应该这么说才严谨：智能存款这种活期存款实际上能让银行锁定定期存款，从而支持贷款的资金。这样高利率的贷款基本可以覆盖定期存款的高息
10:23:39 学涛-产品-分期乐
嗯嗯，我还以为能还原追溯到每一笔存款的收益
10:24:13 龚晓冬-银联-产品-上海
@学涛-产品-分期乐 不能追溯的
10:24:20 龚晓冬-银联-产品-上海
因为资金池已经发生了变化
10:24:31 龚晓冬-银联-产品-上海
权益已经进行了转移
10:24:55 龚晓冬-银联-产品-上海
有兴趣的童鞋可以在研究一下我之前针对收益权法律分析的那次分享
10:25:20 学涛-产品-分期乐
这种产品是在交易所公开发行么？
10:25:31 龚晓冬-银联-产品-上海
银行内部
10:26:20 龚晓冬-银联-产品-上海
进行了窗口指导，应该是会限制总量
10:26:45 龚晓冬-银联-产品-上海
一旦银行坏账率偏高不下，就会导致收益权无法承兑
10:26:50 学涛-产品-分期乐
这样银行相当于是降低了收益，锁定了资金，对于资金定价能力要求还是挺高的
10:26:54 龚晓冬-银联-产品-上海
本金也可能都拿不回来
10:27:30 龚晓冬-银联-产品-上海
核心还是在于信贷的风控能力，银行提高了流动性，但是风险敞口也变大了
10:27:48 龚晓冬-银联-产品-上海
以市场无风险收益率为一年期年化利率3.75计算
10:28:29 龚晓冬-银联-产品-上海
利率高于无风险收益的那部分就是风险溢价，这部分如果市场环境恶化就会放大风险
10:30:27 Tree-微众银行-深圳
智能存款的核心是“期限错配”和配置资产的高利率。 “期限错配”就是用“资金池”让定期存款“活期化”。比如客户存入一笔智能存款，它就进入了一个 3 年期的定期存款“资金池”，假如市场能接受的 3 年期的资金的利率是 4.5%，如果在 3 个月的时候客户要支取本息，这笔定期存款的受益权就会被转让给第三方机构，第三方机构支付的本金和 4%的利息支付给消费者，等到 3 年到期的时候可以获得 0.5%的利差
10:31:14 龚晓冬-银联-产品-上海
期限错配，不是简单的做长放短。。。
10:32:01 Tree-微众银行-深圳
不过现在监管的思路应该是，不提倡资金池操作并禁止期限错配这种操作的..记得资管新规里好像有这么一条..
10:32:09 龚晓冬-银联-产品-上海
因为中间没有可信第三方，都是银行自己来操作，容易产生内控风险
10:32:23 学涛-产品-分期乐
「Tree-微众银行-深圳：智能存款的核心是“期限错配”和配置资产的高利率。 “期限错配”就是用“资金池”让定期存款“活期化”。比如客户存入一笔智能存款，它就进入了一个 3 年期的定期存款“资金池”，假如市场能接受的 3 年期的资金的利率是 4.5%，如果在 3 个月的时候客户要支取本息，这笔定期存款的受益权就会被转让给第三方机构，第三方机构支付的本金和 4%的利息支付给消费者，等到 3 年到期的时候可以获得 0.5%的利差」 - - - - - - - - - - - - - - - 三年耗了本金只赚0.5%[发呆]，不是还有贷款的收益么？
10:32:31 龚晓冬-银联-产品-上海
嗯，是的，资管新规有明确，而且资管新规发布以前也是这个态度
10:32:45 龚晓冬-银联-产品-上海
@学涛-产品-分期乐 从存款人角度分析的
10:33:13 龚晓冬-银联-产品-上海
10:33:26 龚晓冬-银联-产品-上海
@学涛-产品-分期乐 有空推荐看一下这本书吧，专业知识
10:34:48 MasterChao-产品
@Tree-微众银行-深圳?谢谢讲解
10:34:57 龚晓冬-银联-产品-上海
即使是技术人员也要懂一些金融知识~~出门必备的
10:35:41 Tree-微众银行-深圳
没有没有，跟你学习，你比我严谨，我随口就蹦出来了，以后多注意~@MasterChao-产品
10:35:47 学涛-产品-分期乐
嗯嗯，有时间回去看看大学的教材[捂脸]
10:36:15 陈起-人保金服-北京
要向龚老师学习
10:36:37 Tree-微众银行-深圳
冬哥连期权期货衍生品都有在研究[捂脸] 不知道金融行业还有啥知识是冬哥不懂的…
10:37:06 费伟伟-华瑞银行-上海
冬哥涉及的面太广了
10:37:07 龚晓冬-银联-产品-上海
以前在工行做巴塞尔协议相关的，所以都要求会。。
10:38:29 Tree-微众银行-深圳
冬哥，请收下我的膝盖[机智]
10:39:08 仙貝-中汇-北京
10:40:14 大冷-ebay-产品-上海
不是我看不起在座各位！谁能提出一个冬哥不懂的问题就算我输！
10:42:00 张洋-平安银行-产品-深圳
冬哥，我想了解下原子弹抛光技术
10:42:13 王鹏-和信-北京
…
10:42:40 于洪权-技术
盘原子弹包浆～
10:49:20 龚晓冬-银联-产品-上海
。。。这个不懂。。
10:51:00 Tree-微众银行-深圳
冬哥，来个实在的..中国股市啥时候起来..
10:51:34 Tree-微众银行-深圳
你不要告诉我，还是来讲讲原子弹抛光技术吧
10:51:39 龚晓冬-银联-产品-上海
股市就是人心啊。。
10:52:04 学涛-产品-分期乐
相信党，相信人民群众
10:52:28 龚晓冬-银联-产品-上海
历史总是相似的
10:53:23 亿达-支付+税务筹划-产品-田科
下一步房市怎么走 冬哥
10:53:40 小北-安邦-技术
房价会降吗？
10:53:41 sunshine-苏宁金融-技术-南京
19年还是惨淡
10:53:51 龚晓冬-银联-产品-上海
房价已经降了
10:53:51 亚楠-易宝支付-产品技术负责人
持续下行吧
10:54:08 小北-安邦-技术
什么时候抄底合适
10:54:13 亿达-支付+税务筹划-产品-田科
昨天第一个地方松绑了
10:54:15 龚晓冬-银联-产品-上海
互联网都在裁员了，试问高收入又能持续多久
10:54:17 小北-安邦-技术
[奸笑]
10:54:38 龚晓冬-银联-产品-上海
大家看过蝴蝶效应这部电影吗？
10:54:47 sunshine-苏宁金融-技术-南京
看过
10:54:59 sunshine-苏宁金融-技术-南京
每个不同的选择
10:54:59 小北-安邦-技术
互联网裁员是个转折还是波折
10:55:13 sunshine-苏宁金融-技术-南京
导致未来都是不一样
10:55:30 费伟伟-华瑞银行-上海
现在很多公司都在大幅缩减开支，不止互联网，我们19年预算缩了很多
10:56:07 大冷-ebay-产品-上海
天机不可泄露，没有红包，冬哥怎么会告诉大家这么重要的事情
10:57:10 风-爱奇艺-开发-北京
大家没有钱 房价自然 就下来了[奸笑]
10:57:34 sunshine-苏宁金融-技术-南京
房子卖不出去
10:57:43 sunshine-苏宁金融-技术-南京
房租也会下降
10:57:43 龚晓冬-银联-产品-上海
嗯，对的，但是生活还要继续啊
10:58:13 孔晓光-丰瑞祥-技术
钱数量和购买力存在神奇得关系
11:00:06 龚晓冬-银联-产品-上海
房租已经下降了
11:00:13 龚晓冬-银联-产品-上海
杭州的房租下降挺快的
11:01:42 鸽子-支付产品-上海
因为杭州是互联网城市，晴雨表
11:01:48 小北-安邦-技术
房价影响gdp吗？
11:02:06 龚晓冬-银联-产品-上海
gdp明年的目标已经调降了
11:02:57 何瑾-海航新生-跨境支付
11:03:04 何瑾-海航新生-跨境支付
正在杭州
11:03:08 何瑾-海航新生-跨境支付
[坏笑][坏笑]
11:03:51 龚晓冬-银联-产品-上海
其实蝴蝶效应，每个人都在重新选择，又在不断改变，目前看互联网在逐步淡化，实体企业在重新开始复苏
11:04:22 小北-安邦-技术
以后互联网只是辅助了？
11:04:30 sunshine-苏宁金融-技术-南京
互联网只是服务业
11:04:37 龚晓冬-银联-产品-上海
其实对应每个人，原来每天喊着要颠覆，要成为产品经理，不如冷静思考，核心竞争力是什么
11:05:20 乔俊翔
GDP明年预期降到多少了？
11:05:56 龚晓冬-银联-产品-上海
没有公布，只是新闻写公开是这个基调
11:06:24 龚晓冬
一濠秋水净涟漪。红妆照水嬉。攀条寻藕怯船移。浮萍湿绣衣。 临好景，惜轻归。夕阳洲渚迷。城门灯火簇轮蹄。沙鸥飞去时
11:07:11 翼支付-广州-Feng
明年的基调是稳……维稳
11:08:49 Joker-加华-上海
还有11天就是明年了。今年下半年做过山车一样刺激
11:09:31 小北-安邦-技术
龚老师这是宋词？
11:09:45 龚晓冬-银联-产品-上海
嗯，算是对今年的一个写照吧
11:10:18 小北-安邦-技术
??我天，不多读点书没法接话
11:10:48 龚晓冬-银联-产品-上海
城门灯火簇轮蹄。沙鸥飞去时
11:15:11 龚晓冬-银联-产品-上海
互联网每天来来去去的流量，如同城门的灯火那边，聚集了很多人，但是终究还是到了飞去时，灯火再美终究不是归宿
11:15:53 龚晓冬-银联-产品-上海
临好景，惜轻归
11:15:56 小北-安邦-技术
天下熙熙攘攘
11:16:17 小北-安邦-技术
利来利往吧
11:16:34 小北-安邦-技术
房地产 互联网 都差不多
11:18:09 小北-安邦-技术
传统的银行保险电信水油电气也是
11:18:53 聚合支付_程昱
都会沦为基础建设
11:19:53 钟文帅-天下支付-PM
互联网会从一个相对横向的业务， 深入到实体行业中，成为纵向行业的基础能力
11:20:14 聚合支付_程昱
产业互联网？
11:20:44 聚合支付_程昱
有互联网进入感觉产业失业率提高了
11:20:54 钟文帅-天下支付-PM
在我看来，是从互联网+变成了+互联网
11:21:52 天正-支付产品-上海
墨尔本华人区大爷大妈用身体扑倒补货车，两手抱满奶粉，老外全懵了
11:22:38 呼呼－汇中－北京
感觉下沉+互联网，也需要时间，传统行业对于互联网还是不知道怎么用，而且并不太把互联网人放到核心位置，多数是外行领导内行
11:22:57 钟文帅-天下支付-PM
慢慢来呗
11:23:12 龚晓冬-银联-产品-上海
怎么说呢，日月盈昃，之前过于激进了
11:23:33 龚晓冬-银联-产品-上海
美好的东西，风大了也会成为灾难
11:24:33 天正-支付产品-上海
其实，猪摔死前，上天飘一会也是美好的
11:24:57 龚晓冬-银联-产品-上海
但是好死不如赖活着
11:25:06 翼支付-广州-Feng
@天正-支付产品-上海 这不丢人啊，三聚氰胺和疫苗才丢人
11:25:41 天正-支付产品-上海
哥，这个场面你看到了什么，我是看到了麻木
11:25:56 天正-支付产品-上海
像一群僵尸
11:27:08 天正-支付产品-上海
干活干活~~
11:27:21 Roger丙-爱奇艺-产品-上海
没那么复杂吧。。人都逐利，经济规律，发展的快了变化就快了，啥都有周期
11:27:37 Roger丙-爱奇艺-产品-上海
互联网提供了一些解决问题的思路，很多本质都一样的。。
11:28:22 Roger丙-爱奇艺-产品-上海
流量跟生态本身还是流弊的，风再吹，你大爷一时半会还是你大爷。。
11:31:26 钟文帅-天下支付-PM
是的，互联网就是个工具
11:38:58 小北-安邦-技术
媒介
11:39:09 龚晓冬-银联-产品-上海
中介
11:40:02 龚晓冬-银联-产品-上海
就如同昨天发的猎头的截图
12:41:57 koci-银联-上海
13:01:03 龚晓冬-银联-产品-上海
13:02:31 学涛-产品-分期乐
13:07:36 龚晓冬-银联-产品-上海
13:10:14 龚晓冬-银联-产品-上海
大家可以看看这篇文章，加深一下对期限错配的理解
13:11:57 龚晓冬-银联-产品-上海
@学涛-产品-分期乐 具体原因其实我上午也跟你解释过了~
13:12:18 学涛-产品-分期乐
[强]谢谢龚老师
13:17:51 龚晓冬-银联-产品-上海
央行深夜重磅！推出"定向降息"惊动市场！用意几多？看十大机构连夜解读
16:54:42 亿达-支付+税务筹划-产品-田科
咨询一下cfca证书的问题 下载一次后可以重置 重新下载不呢
16:55:34 龚晓冬-银联-产品-上海
证书都不备份？
16:55:57 亿达-支付+税务筹划-产品-田科
哈哈 忘了
16:56:19 张泽雄-民生金服-研发-北京
好像可以的
16:56:35 龚晓冬-银联-产品-上海
cfca好像不能下载了
16:56:42 张泽雄-民生金服-研发-北京
需要他们内部走流程
16:56:42 Elva-支付产品经理-北京
只能下载一次
16:56:55 龚晓冬-银联-产品-上海
嗯，很麻烦的。。
16:57:10 亿达-支付+税务筹划-产品-田科
[大哭]
16:57:44 Elva-支付产品经理-北京
我们这有这种问题的时候就直接重新给商户申请新的两码，然后重新下。[尴尬]
16:58:06 龚晓冬-银联-产品-上海
就是比较费钱
16:58:22 亿达-支付+税务筹划-产品-田科
给钱就好了嘛
16:58:25 亿达-支付+税务筹划-产品-田科
多少钱呢
16:59:29 龚晓冬-银联-产品-上海
好像100元一个
16:59:43 亿达-支付+税务筹划-产品-田科
那问题不大
17:02:02 大冷-ebay-产品-上海
cfca不能了
17:02:25 大冷-ebay-产品-上海
但是浏览器里看一下，没删的话还在
17:03:01 vniuv
中国房地产市场，一天连放五枪 第一枪，菏泽取消限售 第二枪,广州取消公寓限购令 第三枪，深圳下调首套房利率 第四枪，北京豪宅+别墅大幅度成交 第五枪，央行又放水好几千亿
17:06:54 何鹏飞-猪八戒-钱包产品-重庆
没有壮士断腕的决心啊
17:07:12 龚晓冬-银联-产品-上海
裁员的冷风里不知道法院房会有多少
17:08:59 易宝支付-贾博岩
豪宅和别墅大幅度成交。。。
17:10:56 呼呼－汇中－北京
法院房是不是刚需的一个好去处啊
17:11:00 呼呼－汇中－北京
[捂脸][捂脸]
17:11:58 张叶-付费通-产品-上海
司法拍卖的房子是不限购的，那是有钱人参与的游戏。。。
17:12:18 Elva-支付产品经理-北京
法院房一般都得全款吧！
17:13:30 龚晓冬-银联-产品-上海
对的，全款
17:14:23 Season-快付通-深圳
法院房很多都是银行全款收了然后再卖给个人用户吧
17:14:44 龚晓冬-银联-产品-上海
用户贷款还不起，被银行回收了
17:15:31 Season-快付通-深圳
能走到拍卖那步的一般都是比较差的了
17:15:46 龚晓冬-银联-产品-上海
好的银行内部消化了
17:19:16 vniuv
17:23:15 fisher
请问微信小程序可以对接聚合支付接口吗？
17:23:34 亿达-支付+税务筹划-产品-田科
可以
18:28:46 Frank_待业青年
拍卖房全款的价格是根据三方鉴定还是根据市场价啊？
18:31:44 王彪-平安证券-开发
三方鉴定后定起拍价格
19:49:27 龚晓冬-银联-产品-上海
19:50:03 龚晓冬-银联-产品-上海
智能存款的监管动作开了@学涛-产品-分期乐
20:52:21 学涛-产品-分期乐
[OK]学习一下，搞不太清为什么央行有些公告不在官网发呢？但又会在这些媒体发
20:53:18 龚晓冬-银联-产品-上海
@学涛-产品-分期乐?就不要明知故问了[偷笑][偷笑]
20:53:55 学涛-产品-分期乐
后面查起来很麻烦[捂脸]
20:54:45 龚晓冬-银联-产品-上海
所以要训练记忆力啊
20:55:21
20:55:28 龚晓冬-银联-产品-上海
监管办法看完背出来了，然后慢慢建立模型，你很容易发现规律
20:58:04 学涛-产品-分期乐
可能法规还是看的太少了，感觉需要精而全才能达到龚老师的层次，难啊
21:20:29 韩财光-东软(前)-开发-广州
龚神
21:20:58 陈创~兴业数金~产品~上海
不是每个人都能成神的
22:22:35 李飞－掌众金融～pm－北京
看完今天的内容，感觉信息量很大啊，从智能存款到流量法规
23:07:19 程琳Wa-杉德支付-产品-上海
请教一下，手续费内外扣有配置在支付方式这一层级吗？比如saas平台这种，会有这种场景吗？
23:11:24 程琳Wa-杉德支付-产品-上海
常见的做法手续费内外扣都是配置在商户这一层级的