00:08:30 Robin 楼尚爸爸
各位老师，请教下
00:09:25 Robin 楼尚爸爸
如果用户张三的app注册手机号是电信手机189**，app为了尽量少保存客户信息，所以只有手机号。 但app允许张三绑银行开户手机号是移动手机139的一张卡，绑卡时张三用139**能通过4要素鉴权，和银行OTP。
00:09:47 Robin 楼尚爸爸
这是可能存在张三绑的不是他自己的卡的情况。
00:10:07 Robin 楼尚爸爸
但这张卡确实能通过鉴权和银行OTP。
00:10:23 Robin 楼尚爸爸
这种情况下，是否有什么合规问题，或安全风险？
00:18:38 313萍萍妞1?13
支付公司背景？
00:19:15 313萍萍妞1?13
用户 手机号要实名认证
00:19:39 313萍萍妞1?13
绑卡需要用户主动参与 手机号必须是银行预留手机号
01:21:22 Robin 楼尚爸爸
“绑卡需要用户主动参与 手机号必须是银行预留手机号” 四项鉴权和银行otp能通过的
01:22:28 Robin 楼尚爸爸
“用户 手机号要实名认证 ”这个指什么？是不是和上面这句等价的？
05:03:32 北京一张泽雄
上运营商查手机号是不是本人的
07:39:54 龚晓冬
@Robin-上海?有2个概念，注册手机号需要运营商认证，得到身份证号，同时绑卡的身份证号也必须是同一个，预留手机号可以不同于注册手机号
07:42:24 龚晓冬
根据人民银行2016 261号文规定，手机号与支付账户银行账户，需要一一对应，在302号文规定，开立2，3类时，用户注册手机号与绑定卡预留手机号必须一致
07:50:07 龚晓冬
07:50:29 龚晓冬
@Robin-上海?看一下这篇都写的很清楚了
08:06:58 Robin 楼尚爸爸
@龚晓冬-银联-产品-上海?[抱拳][抱拳][抱拳]
09:05:41 Robin 楼尚爸爸
“从中看出人民银行对于银行II、III类账户相比支付账户的安全要求相对较低”
09:07:43 Robin 楼尚爸爸
@老熊-北京?，老熊，一直想提下的[愉快]，文章如果能再挖一下，讲讲这些约束有差异的底层原因是什么？
09:07:49 Robin 楼尚爸爸
[抱拳][抱拳][抱拳]
09:15:28 Robin 楼尚爸爸
@龚晓冬-银联-产品-上海?龚老师，我没讲清楚。场景是传统商户自己的app接银联闪付，银联这边没有强制要求商户手机号必须和绑卡手机一致，并且商户出于体验考虑也不要求消费者输入身份证，商户暂时也没钱接运营商查询身份证。 主要矛盾是，如果银联没有强制要求做什么安全控制的话，传统商户是不会多做事情的。这里感觉有风险。
09:26:29 龚晓冬
@Robin-上海 银联闪付好像没有这个也要求吧
09:27:17 Robin 楼尚爸爸
@龚晓冬-银联-产品-上海?龚老师加个微信[愉快]
09:27:32 龚晓冬
@Robin-上海 你说的约束的底层原因一般群里不会讲，都是对人行条款解读很深入了，一般外面这种都是开小课的，而且我平时很多都讲到了，没仔细看，我也不愿意多讲了
09:28:21 Robin 楼尚爸爸
@龚晓冬-银联-产品-上海?好，以后多留心[抱拳][抱拳][抱拳]
09:36:19 Robin 楼尚爸爸
回到这个场景，我想可能的情况是，张三对李四非常了解，张三在商户app绑了李四的卡，用了李四的钱。这时李四找谁赔？银联是否兜底？商户的商誉是否受损？
09:37:53 龚晓冬
为什么能绑上去
09:37:59 龚晓冬
你自己不验证短信验证码？
09:38:30 ^华^
09:39:43 北京一张泽雄
实名客户只能绑定自己的银行卡，姓名，证件都不一样
09:39:44 Robin 楼尚爸爸
李四的手机张三也有的情况下
09:40:13 龚晓冬
@Robin-上海 sim卡还能共享？
09:40:20 Robin 楼尚爸爸
这种很异常的场景，是不是商户和银联就没有责任了？
09:40:51 北京一张泽雄
感觉你对流程没有弄明白。。。自己异想天开的
09:40:52 龚晓冬
我只能说我们可能不是在同一个国度。。。
09:41:08 Robin 楼尚爸爸
就是我对你很了解，我还拿了你的手机[捂脸]
09:41:39 维森陌-拉莫帅-帅德-布耀布耀德
你连手机都给别人了，风险自然是你的
09:44:10 Robin 楼尚爸爸
@Ben-富友-产品?多谢。这句话成立的话，那就没问题了。[抱拳]
09:46:18 北京一张泽雄
一般流程在实名阶段通过证件+OCR+人脸识别，就已经确认客户身份了，后面的所有操作都是基于当前客户身份的。
09:47:11 Ark
09:48:08 Robin 楼尚爸爸
@张泽雄-民生金服-研发-北京?好，多谢。我再看下沃尔玛的流程，后面再骚扰你。
09:51:12 lispppppp
你把你所有只有你知道或你拥有的信息全部告诉别人，非面签的核验手段大多都是无效的
09:53:39 Robin 楼尚爸爸
@xuetao-假产品-深圳?嗯，是的。我看下家乐福用的银联流程中有没有人脸识别
10:40:36 邵翁路
Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元
10:41:01 邵翁路
大佬们，请教下，电子渠道开立的是不是都是Ⅱ类户非绑定账户？
10:41:03 龚晓冬
非面签不允许绑定卡入金
10:41:17 龚晓冬
。。。。
10:41:29 龚晓冬
怎么开立2类户的
10:42:19 邵翁路
@龚晓冬-银联-产品-上海 龚老师，我们想通过非柜面渠道开立二类户，然后放款到该二类户用于开立资产证明，想了解下限额信息。
10:42:48 邵翁路
会不会受到单日1万的限制？
10:45:48 邵翁路
放款是从一个对公账户直接放到个人远程开立的二类户，我的理解就是非绑定账户入金，这样就会收单日1万的限制。
10:47:32 龚晓冬
@Rocky-点融-上海 为啥对公户要转给个人呢
10:47:42 龚晓冬
企业送钱？
10:48:06 Robin 楼尚爸爸
@Rocky-点融-上海?[奸笑]
10:48:10 孔晓光-丰瑞祥-技术
阳光普照
10:49:00 邵翁路
代付放款呀，就是找我们短期融资，我们审批用过之后放款给个人二类户，然后银行帮忙开资产证明。
10:49:16 龚晓冬
这个非面签1分钱都转不进去
10:50:04 邵翁路
明白啦，非柜面开立的二类户只能绑定卡出入金。
10:50:22 龚晓冬
嗯，真要做，只能银行自己放贷
10:50:55 邵翁路
对
11:27:50 lispppppp
p2p存管不是有些银行就是用二类户做的么？
11:30:00 龚晓冬
不是违规的吗？
11:32:53 lispppppp
银行违规是吧[偷笑]
11:38:51 thq
违规的原因是什么？
11:39:21 thq
非自有账户转出的一年20万限制？
11:49:23 龚晓冬
存管不能开2类户
11:50:36 相思风雨中
存管是用的虚拟子账户吧
11:51:03 thq
是哪个合规性文件规定的吗？
11:54:32 thq
网络借贷资金存管业务指引 ？
11:54:47 龚晓冬
对
11:55:00 龚晓冬
51好像也已经接入存管了吧
11:56:02 thq
去年接了北京银行
11:57:01 龚晓冬
嗯，之前有银行存管开了2类户，被检查通报 要求整改，不符合要求
11:59:45 H?o?wa?r?d?_?WANG
11:59:46 H?o?wa?r?d?_?WANG
这个是身边同事做的项目
12:00:19 H?o?wa?r?d?_?WANG
目前p2p真是高危啊
12:00:59 龚晓冬
都是骗子公司。。
12:01:28 龚晓冬
如果真能有高收益，银行这么低的理财收益，银行不是暴利了啊
12:03:11 相思风雨中
对钱爸爸一直印象不好 在另一个群里 每天把别人的新闻合辑前面改成“钱爸爸早报” 也太投机取巧了…
12:05:27 lispppppp
龚老师真是痛恨互金[偷笑]
12:06:36 北京一张泽雄
不过银行暴利真不假
12:06:46 龚晓冬
不能说痛恨互金吧， 只是那些人来钱太快，心态已经坏了
12:08:27 北京一张泽雄
互金的问题是不懂金融的人使劲玩金融
12:30:23 龚晓冬
12:32:54 龚晓冬
据催收外包公司一诺银华招股书中的不完全统计，2015年，我国从事催收外包行业的法人单位数量达到1200~1500家。
13:23:16 _
13:24:12 于江宁
滴滴之前就收购了一家支付公司吧
13:25:12 于江宁
他这种方式也是卖通道的方式 把协议支付封装一下
13:26:07 龚晓冬
滴滴没有牌照的
13:28:11 熊烽.doc
滴滴收购了一九付
13:29:16 双乾支付韩伟
有银行二类户支持也没问题
13:35:17 龚晓冬
如果是19付，这描述也有问题啊
13:37:19 龚晓冬
滴滴是滴滴，19付是19付，不能等同
14:14:59 陈创
14:18:40 施力熔
老年人创业…
14:29:02 聚合支付_程昱
马云爸爸不是做了老年人创业？
14:29:15 聚合支付_程昱
之前招60岁以上，年薪30万？
14:32:29 聚合支付_程昱
【万象】简历曝光！阿里年薪40万招的60岁老人们：清华毕业、芝麻信用797、精通PS…
16:30:46 程琳Wa-杉德支付-产品-上海
请教下，备付金集中监管后，京东的公司转账和支付宝的大额充值这种模式还可以做吗？
20:28:53 右军
人之所以迷茫往往是找不到工作生活的重心，感受不到工作或生活的价值。那么什么是价值呢？说的大一点就是我改变了世界，说的小一点就是我的所作所为改善了某些问题。如果不清楚自己的行为、目标、价值三者的关系，那么又何来重心？又如何能分得清重要性与优先级呢？ 程序员的迷茫不仅仅是面对技术繁杂的无力感，更重要的是因为长期埋没于软件世界的浩大的分工体系中，无法看清从业务到软件架构的价值链条，无法清楚定位自己在分工体系的位置，处理不好自身与技术、业务的关系所致。
20:28:56 右军
21:16:47 辉少
21:20:36 lispppppp
哈哈哈
22:22:56 龚晓冬
楼市调控扔炸弹！楼市价格也设"涨停板"！新房每年涨幅不得超过6%
22:29:40 Gollum
好政策，什么时候出跌停板
22:30:59 他的国
跌停是不可能的啦
22:33:19 他的国
22:33:36 他的国
跌的远远落后于涨的
22:33:42 他的国
和股市相反
22:59:18 我家有个豆豆
那么现在还能不能投资房子？
23:04:13 龚晓冬
投资还是不建议了