00:22:30 心有灵浠
我已经这样调通小程序支付了
00:32:46 david
小程序不是有专门的接口么。
01:04:01 于江宁
@韩伟-双乾支付-技术-苏州?谢谢哦！如果已有公众号，并且报备了AppID，那么此公众号升级成小程序后，能否直接在小程序中支付呢
01:04:25 于江宁
@david~圈存~广州?一个接口能搞定最好
06:48:11 心有灵浠
没试过，但我认为公众号appid和小程序的会不同
06:49:22 ^华^
@于江宁-ChinaPay-产品经理-上海?可以利用小程序的资质申请公众号，并且复用公众号对应的支付商户。
06:49:56 ^华^
公众号的资质申请小程序，打反了
06:51:03 ^华^
但小程序和公众号的appid会是两个，微信生态里公众号，小程序，小游戏等都是不同的应用，所以会有独立的appid
07:17:10 龚晓冬
嗯，是的，小程序和公众号，是独立运作的，所以很多公众号会推送绑定小程序
07:40:29 于江宁
@亚软_罗华?好的，谢谢！
08:37:28 牙印儿
求教各位，清算系统升级，上线后如何做新旧兼容？ [抱拳]
08:40:36 心有灵浠
这好像是研发该考虑的问题吧？
08:42:08 pangning
接口向下兼容，弄一个版本号
08:42:20 牙印儿
代技术同学提问，自己也很想了解下
08:49:22 ^华^
拿restful,举个例子一般我们都会在接口定义时订个版本，比如apiv2/login .
08:49:43 龚晓冬
做一个前置
09:02:53 Tree
嗯，比较好的做法是做个前置，路由~我们是这么干
09:03:04 牙印儿
额，确实我不太能听懂了，等到公司让技术同学一起看下
09:03:28 龚晓冬
这个属于通用技术
09:03:43 龚晓冬
没啥复杂的，一般开发人员都可以想到
09:06:25 ^华^
你们的项目经理或者架构呢？
09:08:04 Tree
新旧版本兼容这个是很basic的活儿，技术都门儿清
09:16:17 维森陌-拉莫帅-帅德-布耀布耀德
这些产品经理也要懂啊
09:16:38 龚晓冬
产品经理要懂的，这是常识
09:18:09 秋水-厚本金融-产品经理
逻辑判断，哪些走新的，哪些走久的，功能之间有衔接怎么处理，在途数据怎么处理，产品经理可以不懂技术，但是这是必须要考虑的事
09:18:21 秋水-厚本金融-产品经理
理想和现实要打通
09:19:33 呼呼2?1?
听着跟ab测试一样
09:19:42 田浩沛
睡吧
09:19:54 田浩沛
早上讨论这些多无聊
09:19:59 田浩沛
我睡一会儿
09:20:59 活动小丑、
都快到公司了
09:21:02 活动小丑、
你还在睡
09:21:08 右军
阿里高可用三大法宝揭秘
09:22:02 田浩沛
我刚睡醒，准备第二觉
09:22:27 北京一张泽雄
田总的秘书真给力啊
09:22:32 田浩沛
高可用性就是钱的事儿
09:22:42 田浩沛
没什么可看的，哈哈
09:22:59 右军
田总 总是那么霸气
09:23:00 田浩沛
@张泽雄-民生金服-研发-北京?秘书在找中午到饭店去了
09:23:14 北京一张泽雄
可以看看省钱的方案
09:23:14 龚晓冬
田总生活真滋润
09:23:20 秋水-厚本金融-产品经理
田总的秘书真给力啊
09:23:43 田浩沛
省钱还高可用的人才难得呀
09:23:48 田浩沛
我没见过
09:24:34 北京一张泽雄
软硬结合呗
09:25:42 田浩沛
穷逼的软件方案不配叫高可用
09:26:26 北京一张泽雄
XXX，有钱人就是不一样啊
09:26:32 牙印儿
感谢大家提的建议，我也学习了，今天再跟我们技术去碰下[抱拳][抱拳]
09:27:27 北京一张泽雄
说白了，高可用关键是冗余，但冗多少，什么时候冗，这就是关键了
09:27:32 田浩沛
我穷逼，所以我们公司架构事做的那些高可用性方案，我就当笑话看看罢了
09:27:59 田浩沛
高不高可用，基本看运气^_^
09:28:24 北京一张泽雄
X，你说的是挖电缆么？
09:28:43 田浩沛
就和银联的高可用一样，演练的时候真是高可用，真实环境一次都没扛住过，哈哈
09:29:28 北京一张泽雄
来来来，银联的同事出来分享一下。。。
09:30:00 大冷
幸好领导英明，唐镇地铁站和机房相差5公里，不然估计10分钟断一次
09:30:00 北京一张泽雄
好像做的最好的是amzone吧
09:30:12 李奔-快钱-产品-上海
[捂脸]
09:31:00 北京一张泽雄
你们这都小儿科了，有的公司员工就住机房，人肉高可用
09:31:15 pangning
。。。
09:31:15 田浩沛
哈哈
09:31:24 pangning
牛逼
09:31:55 孔晓光-丰瑞祥-技术
以前还好，现在没法这么干了吧除非自己搞一个简陋版机房
09:31:55 田浩沛
阿里早期是人肉高可用的
09:32:02 北京一张泽雄
我以前做民航的时候就遇到过。
09:32:17 田浩沛
最早双十一也是，现在好了
09:32:25 北京一张泽雄
IDC边上租个房子
09:32:36 龚晓冬
高可用在工行也都是幌子
09:32:45 龚晓冬
都是人肉堆出来的
09:32:59 龚晓冬
买再好的服务器，再厉害的技术，也不可能做到的
09:33:08 _
@大冷-UPI-产品-上海 就为了这五公里，每天上班得多花半个小时。[捂脸]
09:33:24 田浩沛
嗯，基本做到相对高就行了
09:34:04 孔晓光-丰瑞祥-技术
所以小公司一定要理智，不能掉进专业陷阱哈哈哈
09:34:25 右军
小公司好好活着就行了啊
09:34:32 北京一张泽雄
想做好高可用，不是多花钱的事，这个真要考验架构
09:34:56 田浩沛
09:34:59 田浩沛
前几天我前同事和我吹滴滴的技术好，然后我正好用滴滴，就看到这个了
09:35:10 龚晓冬
@张泽雄-民生金服-研发-北京 只能略有提升罢了，聊以慰藉
09:35:16 田浩沛
也不说什么四个9的高可用特
09:35:29 北京一张泽雄
有家公司，F5买了一堆，不也停业务三天么
09:35:43 右军
要兼容并包，你们这几位咖不看内容，看标题就一番议论，这个群我不好发什么了
09:35:54 北京一张泽雄
田总说的是饿了吧
09:35:59 田浩沛
@张泽雄-民生金服-研发-北京?你说的对，花钱不一定搞定，不花钱一定搞不定
09:36:07 田浩沛
我打开的是滴滴
09:36:23 田浩沛
哈哈
09:36:40 vniuv
甲问：你们有高可用吗？乙回答：有
09:37:06 田浩沛
高到什么程度呢？
09:37:11 北京一张泽雄
哈哈，@右军 右总有情绪了，这个我们也看了，只是讨论一下业内现状，发下牢骚
09:37:22 龚晓冬
不过阿里提出的全链路是对的
09:37:36 龚晓冬
尤其是大公司，只考虑某一模块，某一个小系统
09:37:36 一抹sunshine
一个月的时间乘以0.9999
09:37:53 田浩沛
哈哈，这东西提出的理念没有错的
09:38:17 龚晓冬
一个模块99.99,一个模块40.99，最后只能是40.99
09:38:17 田浩沛
永远都对，永远做不到
09:39:32 北京一张泽雄
思路是对的，落地有难度
09:39:50 田浩沛
对
09:40:57 田浩沛
想起来比放屁还容易，做起来比便秘还困难的事情，就是这样的
09:42:58 北京一张泽雄
这个就和架构设计一样，你设计的很好，等做成了或发现问题了，你才发现，草，实现楄离架构标准不是一点，因为具体落地时落地人员的水平限制了对标准的理解。
09:43:23 右军
@张泽雄-民生金服-研发-北京?期望业界从业人员有系统化的描述和思考，提问题总是容易的；欢迎讨论具体问题
09:43:42 Ark
09:44:30 龚晓冬
@张泽雄-民生金服-研发-北京 我觉得不是的，还是设计的再好，也摆脱不了人性的懒惰
09:44:53 龚晓冬
你不能要求每个人都兢兢业业一丝不苟，不能和工业化流水线一样标准化
09:45:07 北京一张泽雄
@右军 高水平的都被你们阿里挖走了，我们现在想找个高水平的架构师都难啊。。。。
09:45:18 北京一张泽雄
右总得理解我们
09:45:32 龚晓冬
人性的不同造就了差异化的存在，造成了落地的偏差
09:45:52 北京一张泽雄
龚总，还是说话太直接了，人性的问题我已经不期望能解决了
09:46:29 龚晓冬
好吧。。但是事实就是如此，一个学校里面还有考100分，考10分的
09:46:48 龚晓冬
你让考10分的去开发代码。。。
09:46:53 田浩沛
不止是人性，现实是复杂的，
09:47:08 孔晓光-丰瑞祥-技术
@龚晓冬-银联-产品-上海?你这个人性一拿出来，我觉得还是去仔细研究这个月文章好了……
09:47:08 北京一张泽雄
人性的东西，我理解就是职业道德的问题了
09:47:21 邵翁路
http://economy.enorth.com.cn/system/2017/12/08/034193984.shtml
09:47:35 邵翁路
群里有大神知道spc共享卡吗
09:47:38 田浩沛
我以前500人的公司，买了800万的IBm的开发管理工具，光配置管理员就5个
09:47:54 北京一张泽雄
我们要的是德才兼备的人才
09:48:10 田浩沛
人员素质算非常高了，基本都是211的研究生
09:48:20 田浩沛
但是还是很费劲
09:48:26 北京一张泽雄
田总，在有钱人公司这都是毛毛雨
09:48:50 北京一张泽雄
全是有思想的人也不好干 ，谁都不鸟谁
09:49:04 田浩沛
对呀
09:49:27 田浩沛
现实是复杂的，具体问题没有现成的办法一定可靠
09:49:41 北京一张泽雄
所有，人员的合理搭配才是关键
09:49:57 田浩沛
随机应变的是常态，时间长了一看，走偏了
09:50:09 龚晓冬
嗯，设计其实思路大家都差不多
09:50:18 龚晓冬
你说设计的人有哪个是想不到要这么干的
09:50:31 龚晓冬
但是真正落地，经常被现实打败
09:50:41 北京一张泽雄
就像我们领导说的，装X的事我一个人来做就行了，不能全都装X，还是要有人实干的，要不我怎么装？
09:50:52 田浩沛
哈哈
09:50:54 邵翁路
然而如今，一张小小的SPC共享卡给我们提供了更好的解决办法。 为预付卡嵌入“保险芯片”，建立良币驱逐劣币的市场机制 目前的预付卡消费模式对普通消费者而言，存在巨大的隐患：需要提前支付大额资金，要承担商家停业、倒闭导致的资金损失，对商家有质疑时不能自由退卡，丧失了自己本该拥有的消费决定权。办理预付卡在很多消费者看来，似乎总有点冒风险。 那么能不能用一种办法，给消费者手里的预付卡余额上个保险呢?位于上海宝山区的康存数科集团通过不懈的努力，终于自主研发出了一套叫作《九百岁—乐付保》的系统，它通过对预付卡发卡企业或商户的发卡信息、消费者购卡、消费、资金结余等信息的逐笔、逐人、逐次采集、保全、反馈，以及与保险公司核心业务系统、第三方支付机构资金支付系统、银行资金监管系统的无缝对接，有效化解了预付卡消费过程中的各类风险隐患。
09:51:00 田浩沛
你们领导实在
09:51:12 龚晓冬
@张泽雄-民生金服-研发-北京 你们领导实在人
09:51:13 vniuv
这领导好
09:52:28 孔晓光-丰瑞祥-技术
Spc不是上海得那个共享预付卡么
09:52:30 北京一张泽雄
是啊，领导不装，怎么彰显业绩？
09:52:36 孔晓光-丰瑞祥-技术
还开过发布会
09:52:42 孔晓光-丰瑞祥-技术
恩，领导必须装
09:53:21 田浩沛
Spc和易宝的多啦宝有什么区别
09:53:24 北京一张泽雄
下面的的干的好，领导装的有底气
09:53:40 邵翁路
@shawn孔-北京-上海?是的，核心思想是保险覆盖跑路风险和可共享
09:53:59 邵翁路
关键有保险公司愿意承保吗？风险多高
09:54:21 田浩沛
易宝的多啦宝你们看下
09:54:24 维森陌-拉莫帅-帅德-布耀布耀德
人保长安责任都退出了
09:54:37 田浩沛
然后再看看现在什么几把样
09:56:12 田浩沛
一共用户目测不超过500，易宝的员工数，就是用户数的上限
09:56:31 邵翁路
哈哈哈
09:56:34 邵翁路
内测用户
09:56:37 田浩沛
这样的傻逼产品，只有支付公司出身的人能想出来
09:56:50 田浩沛
做了四年了@Rocky-点融-上海?
09:56:57 龚晓冬
这个貌似几年前都提出来了
09:57:01 龚晓冬
不是什么新鲜玩意
09:57:09 田浩沛
我为什么这么说，因为好几家支付公司都在干
09:57:41 田浩沛
简直是支付公司yy型产品的典范
09:58:57 李奔-快钱-产品-上海
[捂脸]
09:59:17 龚晓冬
嗯，自己以为很牛逼
09:59:20 龚晓冬
但是没有市场接受
10:00:11 田浩沛
@小丑-喜马拉雅-PM-上海?小夏如果当年愿意在我手下干，说不定现在是这方面做的很权威的人才了！
10:00:14 田浩沛
哈哈
10:00:28 熊烽.doc
有没有哪个胖友有昨天腾讯发布的智慧金融白皮书 材料可以学习下呀
10:00:41 邵翁路
Spc共享卡实际有需求的，心血来潮办了张健身卡，发现懒癌发作，可以发布共享出来，都是线上的操作。
10:00:44 田浩沛
@小丑-喜马拉雅-PM-上海?，当年我就是打算让你填这个坑的
10:01:25 田浩沛
@Rocky-点融-上海?有需求，不足以成为可商业落地的产品
10:01:25 邵翁路
而且联合了商委一起来推，防商户跑路，也是商委的政绩
10:01:53 田浩沛
商委没权利干这个
10:01:59 田浩沛
这特么违法的好不好
10:03:09 孔晓光-丰瑞祥-技术
说白了就是忽悠外边人得，也好在没几个人用
10:03:15 孔晓光-丰瑞祥-技术
不能较真
10:03:20 孔晓光-丰瑞祥-技术
较真就没意思了
10:04:01 田浩沛
外面没人用，内部不得不用
10:04:14 田浩沛
忽悠投资人的
10:04:37 孔晓光-丰瑞祥-技术
投资人就是外边人阿……
10:04:55 田浩沛
@小丑-喜马拉雅-PM-上海?你错过了一个世界级产品的机会
10:05:18 活动小丑、
阿哈哈哈哈
10:05:18 活动小丑、
太可惜
10:05:18 活动小丑、
是的是的，错过了
10:05:48 田浩沛
你没来填坑，对我损失很大
10:08:09 李奔-快钱-产品-上海
小夏现在还后悔呢
10:08:25 活动小丑、
肠子都悔青了
10:08:30 孔晓光-丰瑞祥-技术
小夏是谁
10:08:47 田浩沛
@小丑-喜马拉雅-PM-上海?呀，就是小夏
10:09:02 田浩沛
@小丑-喜马拉雅-PM-上海?下次还有机会
10:09:20 孔晓光-丰瑞祥-技术
哦哦，你要让他跳什么火坑……
10:09:36 田浩沛
共享预付卡呀
10:09:46 孔晓光-丰瑞祥-技术
我擦
10:09:55 孔晓光-丰瑞祥-技术
他是法人呗
10:10:00 孔晓光-丰瑞祥-技术
你负责收钱
10:10:10 田浩沛
我一看小夏骨骼精奇，肯定没问题
10:10:16 田浩沛
谁知道他不来
10:10:24 孔晓光-丰瑞祥-技术
哈哈哈
10:10:41 孔晓光-丰瑞祥-技术
本来想给他灌个顶
10:11:00 田浩沛
对呀，太不靠谱的猪队友
10:11:41 田浩沛
那个项目，始终找不到人填坑，最后我悲剧了
10:12:08 田浩沛
我真不知道什么样的傻逼可以做这样的产品
10:12:41 田浩沛
后来我想明白了，高薪招脑残才行
10:13:01 田浩沛
小夏太精，不合适
10:13:58 孔晓光-丰瑞祥-技术
主要薪资提得不够高
10:14:28 田浩沛
对
10:14:36 孔晓光-丰瑞祥-技术
一来说工作三年，年薪税后60，你可能早招了他了
10:14:39 田浩沛
后来就是这么解决的
10:14:43 田浩沛
对
10:14:46 孔晓光-丰瑞祥-技术
哈哈哈
10:14:58 田浩沛
我当时没想明白
10:15:06 田浩沛
没有经验
10:15:29 孔晓光-丰瑞祥-技术
[捂脸]
10:15:39 活动小丑、
拒绝了你们两次，你们HR估计都快砍我了
10:15:58 孔晓光-丰瑞祥-技术
还拒绝了两次
10:16:41 田浩沛
唉，头衔和工资不够高
10:16:44 北京一张泽雄
来我们这吧，哈哈
10:17:01 田浩沛
在上海呢
10:17:25 田浩沛
小夏没来，我可伤心了
10:19:04 北京一张泽雄
田总太花心了，谁都惦记……
10:19:49 田浩沛
嗯，
10:22:42 ■
哈哈哈哈哈
10:25:12 李艳鹏（智扬）??
网联因何成立？看央行行长怎么说
10:42:37 王晓东
10:44:42 活动小丑、
哎哟，骚还是招行骚
10:45:23 龚晓冬
有啥用，你已经多久没去网点了，夏总
10:45:29 周海鹏@中信
这叫“资金汇集”业务
10:45:43 活动小丑、
。。很久很久了
10:46:09 活动小丑、
[捂脸]上次啥时候去银行我都忘了
10:46:23 龚晓冬
嗯，那不就得了
10:46:41 龚晓冬
骚套路要骚到位，否则就是如同SPC卡，闷骚
10:59:41 田浩沛
银行的跨行B2C业务要关了么？
10:59:53 田浩沛
各位你们，有消息么
11:00:08 龚晓冬
没有啊
11:00:57 龚晓冬
为啥要关啊， 也没有问题的
11:10:32 孟??
是因为对接了第三方支付通道吗
11:16:54 陈小学学Edward
@田浩沛 你们是三方支付么？
11:17:02 心有灵浠
支付公司无法给银行反接了
11:17:28 心有灵浠
但第三方还是有这个能力的
11:17:55 陈小学学Edward
人民银行要求支付机构接入网联后，各个银行通道逐步关闭
11:18:11 龚晓冬
可以走大小额啊
11:23:08 田浩沛
@陈小成-架构-重庆?商户
11:30:10 心有灵浠
走大小额是内部转账，田总要的是对外提供B2C跨行支付的接口，但由于田总对接的是某个银行，他们现在无法提供了，如果想不通过支付公司就支持跨行能力，除非直接用银联接口，好像没办法了吧
11:30:44 田浩沛
对
11:30:59 田浩沛
支付公司和银联能解决
11:33:44 龚晓冬
银联可以
11:36:07 田浩沛
嗯
12:14:56 龚晓冬
报告称银行能承受20%-30%房价降幅 楼市风险暴露
14:20:55 汪皎洁
银行的跨行b2c为什么要关?@田浩沛?
14:20:56 汪皎洁
田总，我们刚准备接银联的b2b和b2c
14:20:57 汪皎洁
之前我们有接第三方支付中金，做b2b和b2c
14:20:58 汪皎洁
现在630断直连，才改接银联的
14:39:26 李奔-快钱-产品-上海
大佬们
14:39:38 李奔-快钱-产品-上海
有人知道自动打电话怎么实现的嘛
14:40:30 李奔-快钱-产品-上海
短信验证码没收到 然后直接一个电话通知你短信验证码
14:40:52 维森陌-拉莫帅-帅德-布耀布耀德
ivr
14:41:21 李奔-快钱-产品-上海
有供应商推荐嘛
14:41:56 维森陌-拉莫帅-帅德-布耀布耀德
自己开发吧
14:42:55 李奔-快钱-产品-上海
木有供应商啊 自己开发复杂嘛
14:45:01 心有灵浠
打电话的内容是啥
14:45:10 心有灵浠
如果数字验证码还算简单啊
14:45:35 田浩沛
@汪皎洁-广发-技术经理-佛山?哈哈
14:45:59 田浩沛
@汪皎洁-广发-技术经理-佛山?我也不知道，浦发的关了
14:46:13 李奔-快钱-产品-上海
@韩伟-双乾支付-技术-苏州 有短信验证码的 有一些到期提醒之类的
14:47:16 汪皎洁
是不是浦发和我们一样，接的支付公司。短时间又没有办法接银联，所以暂时先关闭了？
14:47:47 汪皎洁
现在还没有到630，这么早就关了？
14:48:11 汪皎洁
还是说出于其他方面考虑？
14:53:53 龚晓冬
嗯，我觉得正常代付接银联还是可以做的
14:55:17 汪皎洁
不知道浦发关闭通道，是出于什么考虑
14:55:38 胡新松-银联
@汪皎洁-广发-技术经理-佛山?我们的没问题
14:55:44 心有灵浠
价格因素吧
14:56:20 心有灵浠
银联估计价格高，如果之前跟你们签约费率低，就只能关
14:56:26 心有灵浠
我是这么认为的
14:56:30 汪皎洁
我们也觉得没有问题，可能是浦发自己的因素
14:59:29 田浩沛
我也觉得是浦发自己的问题
15:28:41 ^华^
平安的橙E见证宝业务，有人用过？
15:30:06 H?o?wa?r?d?_?WANG
跟今日头条正在对接
15:30:22 H?o?wa?r?d?_?WANG
拼多多用的就是这个
15:33:05 ^华^
厉害，有没有相关对接材料？ 可以发我看看嘛？
15:39:27 辉少
04ffc4faf00a516c5f78da17a858d1c8.pdf
15:47:39 王晓东
[强]
15:51:29 H?o?wa?r?d?_?WANG
为了规避二清风险，加强资金流向的监管，这个产品根据监管的要求，近期做了多次迭代更新。之前的介绍材料，很多地方已经修改了。
15:51:52 龚晓冬
好像平安银行用了一个内部户做了过渡
15:52:07 H?o?wa?r?d?_?WANG
bingo 龚老师专业
15:52:53 龚晓冬
只是这个内部户还是有点擦边球啊。。。
15:58:08 H?o?wa?r?d?_?WANG
内部户首先不是一般户，户名一般是叫xx项目内部过渡户，电商平台资金归集进来，受银行监管，电商不碰资金；其次前段入金、后段出金也都由银行产品解决，符合银行卡收单相关管理办法；最后我们去年9月人行检查时也对老版本提出过改造意见，目前的版本也是跟人行汇报会的。
15:58:30 H?o?wa?r?d?_?WANG
合规性上还是有保障的[呲牙]
15:58:51 龚晓冬
但是这个内部户开得有点多
15:59:04 龚晓冬
@王浩@平安银行总行 深圳 哦哦，懂了
15:59:05 龚晓冬
相对来说和银行审慎性管理而言还是有点出入
15:59:51 龚晓冬
不过合规上确实能说得过去
16:02:46 H?o?wa?r?d?_?WANG
嗯嗯，主要是担心二清，想了半天也就内部过渡户能解决这个问题；实质上平台不碰资金，表面上归集资金也没有进入电商平台同名的一般户里。
16:18:49 许null洋
[强]
16:23:50 陈创
同好奇
16:39:16 马亮
腾讯做了个新尝试：把区块链用在看病取药上
16:39:52 Bison
@王浩@平安银行总行 深圳?一会看下，不知道电商平台的商户在银行开的是什么户，和你们银行的人沟通过虚拟户，说不合规
16:47:08 H?o?wa?r?d?_?WANG
用于交易资金监管的账户，属于银行内部户。不同于一般结算户或虚拟户的概念
16:48:33 陈创
b2b是不是还是没法支持？内部户也打不出回单吧？
16:49:52 程琳Wa-杉德支付-产品-上海
电子回单是不是只有银行转账业务才可以打印电子回单？
16:50:48 H?o?wa?r?d?_?WANG
it层面有记账功能啊
16:51:10 费伟伟
我们也有一个产品之前是通过建立虚拟子账户记录台帐来实现，现在正在改造成内部户，原来用虚拟户的方式对于来账交易要挂帐处理监管也认为不合规
16:51:11 陈创
关键是，税务和审计，认么？
16:51:37 聚合支付_程昱
@wowooh-支付产品经理?撤回的啥？
16:51:59 H?o?wa?r?d?_?WANG
b2b可以的；因为出金环节，用的是代付。我们行代付同时支持银联卡和非银联卡（对公户）
16:52:04 聂聂
国家机密，少儿不宜
16:52:17 聚合支付_程昱
[捂脸]
16:53:37 陈创
如果业务是A卖给B，经过鉴证宝，能拿到B给A钱的回单么？而不是B给平台，平台给A
16:54:31 张叶
内部户互转时，以及内部户充值、提现时，内部户的出入金回执显示的交易对手是谁呢
16:55:58 陈创
感觉内部互转没回执吧，充值提现对手是Xxx内部户？
16:56:48 H?o?wa?r?d?_?WANG
资金流不会有电商平台啊，有的话就很麻烦，那就是平台碰资金了
16:58:07 H?o?wa?r?d?_?WANG
内部户是银行自己的一个功能性的账户
16:58:08 陈创
那就是B到xxx内部户，然后xxx内部户到A？
16:59:10 陈创
怎么印象中，内部户出借也是不合规的，我记错了？
17:00:47 H?o?wa?r?d?_?WANG
大逻辑可以这么理解：银行为商户A提供收单服务，只是场景在线上某个电商平台；消费者前端入金由该银行提供收单服务（网关快捷或者聚合支付），商户后端提款出金也由该银行通过代付功能实现。
17:01:08 H?o?wa?r?d?_?WANG
抛开线上场景，是不是跟线下商户收单一样呢？
17:01:45 不想成为万能青年的修
每个商户一个内部户？
17:04:08 傻瓜最幸福
只能使用该银行的收单服务？不能采用商户自己对接渠道，但是清算账户为银行内部账户的模式么？
17:04:54 H?o?wa?r?d?_?WANG
收单是由银行完成的
17:05:53 傻瓜最幸福
或者能采用支付渠道把备付金账户开设在银行，清算的时候，直接由行内从渠道备付金账户里划扣的方式么？
17:08:04 H?o?wa?r?d?_?WANG
绝大多数的电商平台，都没有支付牌照的
17:12:58 不想成为万能青年的修
电商平台上的每个商户，都要在平安这边开立一个电商平台账户下的分账户？然后记录每个商户的结算账户之类？
17:12:59 david
也就是说商户不提现，钱一直都在内部户？
17:13:35 H?o?wa?r?d?_?WANG
实现了银行对交易资金和交易场景的全监管
17:14:04 秋水-厚本金融-产品经理
比存管都不如
18:22:31 龚晓冬
@王浩@平安银行总行 深圳 嗯，内部是一种比较聪明的做法
18:22:34 龚晓冬
但是内部管理成本比较高
18:23:17 H?o?wa?r?d?_?WANG
[呲牙]
19:19:59 龚晓冬
嗯，你们的这个方案是变通方法之一
19:20:09 龚晓冬
其实@王浩@平安银行总行 深圳?还有类似更好的办法
19:20:32 龚晓冬
毕竟这个内部户和银行业务关联度不是很高
19:20:59 许null洋
龚老师说说，开课了
19:26:28 WillYang
向龚老师学习
19:28:32 胡新松-银联
向龚老师学习
19:37:52 张彦龙
向龚老师学习
19:44:32 Allen
向龚老师学习
19:45:26 马亮
向龚老师学习
19:48:12 文奇
向龚老师学习
19:49:53 孟??
向龚老师学习
19:51:25 勇瀚??
向龚老师学习
19:52:54 leo
向龚老师学习
19:54:04 王晓东
向龚老师学习
19:55:17 李奔-快钱-产品-上海
向龚老师学习[强][强][强]
19:55:35 初见
向龚老师学习
19:55:57 龚晓冬
一会大致说一下内部户玩法
19:55:59 fisher
向龚老师学习
19:56:38 龚晓冬
之前群里说的分账系统的变通方法也是内部户
19:57:07 龚晓冬
玩法很多～
20:11:22 程琳Wa-杉德支付-产品-上海
向龚老师学习
20:19:30 张叶
向龚老师学习
20:21:13 陈琳xo
万能的冬哥
20:40:14 龚晓冬
内部户是指用于核算内部资金往来的账户，包括内部资产类账户、内部负债类账户、所有者权益类账户、资产负债共同类账户和损益类账户。内部账户的开立、使用和撤销必须遵循" 统一管理、明晰核算、防范风险、降低成本" 的原则。
20:40:14 陈创
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20:40:14 龚晓冬
首先我们先普及一下什么是内部户
20:41:18 龚晓冬
各级行会计结算部门是内部账户的主要管理部门。 总行会计结算部统一管理全行内部账户；负责制订全行内部账户管理办法；负责检查、指导分行内部账户的管理。 一级分行会计结算部门统一管理本行内部账户；负责制订本行内部账户管理办法实施细则；负责审批同级业务部门和辖属二级分行内部账户的开立和撤销；负责办理同级业务部门内部账户的开立、撤销；负责检查、指导本行内部账户的管理；负责收集、整理和上报本行内部账户管理过程中的问题、建议。
20:42:10 龚晓冬
内部账户应严格按照业务需要、资金性质、经营管理和核算要求设置。内部账户开立实行许可制度。新业务设置新账户、业务需要增加账户，都必须经过一级（直属）分行审批。但其中根据《XXXX 银行内部账户设置标准》（试行）规定由总行专用和总行批准的账户、一级（直属）分行开立内部账户、规定由总行审批的" 财务应用子系统" 设置的账户、其他需经总行批准的账户，均需经总行审批。
20:42:15 横烟秋
对的 这是来源于银行体系的
20:43:04 龚晓冬
必须严格按照《 XXXX 银行会计科目说明》中规定的核算内容和级次正确使用内 部账户,不得越级、越权使用;不得指使、授意经办人员违规使用内部账户。 各项业务核算必须经会计结算部门制定核算手续,确定使用的会计科目和账户。 各相关专业部门因业务需要使用目前已开立的内部账户, 必须向同级会计结算部 门提交经本部门有权人审核签章的业务需求, 经审核同意后方可使用。 支行以下 网点使用已开立的内部账户, 应按照其核算内容, 经管辖支行会计部门主管审核 后使用。
20:43:39 龚晓冬
各级行上存与存放账户、借入与借出账户、辖内往来账户、人行往来账户、同业 往来账户、 其他应收与应付账户及其他各类过渡性账户等, 必须由会计结算部门 严格控制使用。 各行应加强对系统批量处理的内部账户的管理, 对日志分离参数 表中定义的批量自动入账账户、 资金汇划系统中清算行记账参数定义和分签行记 账参数定义批量自动入账户等, 严格控制前台柜员联机记账。 必须联机进行销账 处理的内部账户,须经会计主管批准后方可操作。
20:44:50 龚晓冬
嗯，所以我说平安银行的内部户其实在管理上依然似乎存在瑕疵的
20:45:00 龚晓冬
瑕疵点共有4个
20:45:24 龚晓冬
1、内部户的开立以项目为维度为管理，并非业务需要、资金性质、经营管理和核算要求设置
20:46:14 龚晓冬
2、内部户的管理与使用没有进行严格控制和管理，资金变动交由合作方发起
20:46:56 龚晓冬
3、内部户并未能真正履行反洗钱报送的相关义务，即资金往来没有按照业务需求设置，存在反洗钱报送盲区
20:48:59 龚晓冬
4、内部户资金由支付宝、微信等本应进结算户资金进入内部户，存在内部户资金流入的争议
20:57:29 龚晓冬
@王浩@平安银行总行 深圳 其实这些瑕疵可以通过一个业务来包装一下就没问题了
20:58:54 陈创
求龚老师指点，啥业务？
20:59:43 龚晓冬
@陈创~兴业数金~产品~上海 先思考一下~~卖个关子
21:00:34 xiaOv
这个内部户日终余额要清零吗？一般内部户资金日终都要清零的，否则要退回到结算账户
21:01:01 龚晓冬
@若存-招行-产品 这个没法清零的
21:01:07 龚晓冬
所以我说内部户管理上存在瑕疵
21:01:28 龚晓冬
你可以猜猜放在哪个科目~
21:02:02 龚晓冬
如果内部户清零了，结算户的钱就直接提走了
21:03:48 xiaOv
@龚晓冬-银联-产品-上海?这个就不清楚了，内部户应该没法计息吧
21:04:12 陈创
内部户应该是没存款收益的
21:04:14 龚晓冬
嗯，内部户是没法计息的，属于一个过渡账户
21:04:58 xiaOv
这个资金沉淀应该是很可观的
21:05:17 xiaOv
日均算下来 所以应该有聪明的解决办法[呲牙]
21:05:30 龚晓冬
嗯，是的~~
21:05:48 龚晓冬
其实平安这种玩法还是不太好
21:06:05 龚晓冬
对于金融产品没有吃透
21:19:21 不想成为万能青年的修
放待结算资金科目里？
21:20:25 龚晓冬
@修-联通-产品 不是的，可能你没有做过银行业务
21:21:10 不想成为万能青年的修
银行的科目没认真研究过。
21:22:44 龚晓冬
21:22:53 龚晓冬
我是研究这本老古董的
21:23:32 龚晓冬
21:24:14 聚合支付_程昱
[强]
21:27:50 龚晓冬
支付结算办法.doc
21:27:58 龚晓冬
银行支付结算业务最早可以追溯到支付结算办法
21:28:21 龚晓冬
银发[1997]393号
21:28:38 Nada
@龚晓冬-银联-产品-上海?平安银行的业务可以通过什么业务来包装一下？
21:29:16 Nada
龚老师有没有推荐的银行存管产品？
21:30:18 龚晓冬
很多银行不错存管了，基本已经是要退出历史舞台了
21:30:30 Nada
因为客户需求我接触过多家银行的存管产品，但是只能从客户使用便利性方面说下好坏，对这个存管产品是否符合银行业务规范这个方面就说不上来了
21:31:24 龚晓冬
目前很多存管产品用的是虚拟户包装的，是违规业务
21:31:28 Nada
但是217之后的几个文，对平台模式商户的资金、用户充值资金提出了很多问题
21:31:37 龚晓冬
平安银行之前也是虚拟户，都已经整改了
21:31:50 龚晓冬
嗯，是的，资金有很多的问题
21:31:50 Nada
基本是虚拟户，或者是二类户
21:31:59 龚晓冬
嗯，都是违规的
21:32:31 Nada
龚老师觉得平台型商户资金合规的出路在哪里？
21:33:07 龚晓冬
其实核心问题是应收账款的管理
21:33:26 龚晓冬
平安银行用内部户其实无非也是通过内部户来管理应收账款
21:33:39 龚晓冬
我看看问题先看本质，核心矛盾是什么
21:34:11 Nada
是，对平台商户来说算是短期负债或者应付账款吧？
21:34:48 龚晓冬
嗯，是的~~那如何管理这笔钱呢，又有合理的业务背景呢
21:35:13 龚晓冬
产品很很多~~思路再开放一些
21:36:10 龚晓冬
@Nada-Ping++ 解决方案 托收承付
21:36:33 龚晓冬
@陈创~兴业数金~产品~上海 @王浩@平安银行总行 深圳
21:36:53 Nada
这是银行体系的产品
21:37:10 龚晓冬
嗯，本身钱就在银行啊
21:37:15 Nada
如果脱离银行体系，考虑多用途预付卡这种监管
21:37:27 Nada
龚老师觉得有可能吗
21:37:47 龚晓冬
预付卡本来就限制用途的
21:37:56 崔奕
托收承付使用范围有严格限定
21:37:59 龚晓冬
而且你觉得商业模式在哪里呢
21:38:29 崔奕
借记类的交易 口子开的都很窄
21:38:39 龚晓冬
@CSII-崔奕 可以变通一下的
21:39:11 龚晓冬
托收承付的产品已经很古老了，但是在现在的监管背景下，可以焕发新生
21:39:41 崔奕
支付结算办法里规定的比较死 这个业务也没有大规模应用
21:40:13 龚晓冬
@Nada-Ping++ 解决方案 预付卡资金都在备付金里面，没啥意思，限额也只有5000
21:40:23 Nada
对于平台资金合规的需求已经非常旺盛了，但是合规的产品感觉一直没有跟上。
21:40:32 龚晓冬
@CSII-崔奕 嗯，既然要做创新业务，可以结合电子票据来做
21:40:55 龚晓冬
银行本票或者承兑汇票
21:41:00 崔奕
风险敞口比较大 可能也是监管考虑的主要原因
21:41:21 龚晓冬
嗯，但是平安银行用内部户其实风险敞口也是一样的
21:41:39 龚晓冬
@CSII-崔奕 不过不要着急，这个只是其中一种办法
21:42:03 Nada
预付卡这个只是我的一种简单想法，确实有很多问题；并且在线下预付卡发行受理市场变小，感觉是会被淘汰的产品
21:42:11 龚晓冬
还有一种是最安全的， 但是麻烦一点
21:42:22 Nada
？
21:43:03 龚晓冬
一会说，给大家一些思考的时间
22:08:44 龚晓冬
这块也可以解决销售分账的问题
22:09:04 龚晓冬
还有就是保理业务
22:10:27 乔俊翔
P2P存管虚拟户违规，电子账户或者二类户合规吗？
23:20:24 龚晓冬
不合规，p2p存管虚拟户是合规的