07:14:35 右军
欢迎上海附近的朋友，过来参加
07:14:36 右军
07:20:04 我
本周四的分享， http://wechat.lixf.cn/2017/08/17/wechat53/
07:20:58 我
请大家确认是否可以发布。
07:21:51 我
还有近期不少公司和同学也找我谈到招聘的事情，如有这个需求，请大家联系我，我在公众号文章中增加一块近期招聘需求。
07:26:54 杨继培
[强]
08:05:06 Conny??
厉害
08:10:35 许巍-微盟-支付系统
[强]
08:11:38 孙军-中证互联PM
[强][强]
08:32:45 人生几何-农行软开 快捷支付开发
[强][强]
08:45:49 我
http://wechat.lixf.cn/2017/08/08/wechat52/ 修正稿。
08:50:44 程超
@右军?？
08:51:06 我
非常感谢@程琳Wa-杉德支付pm-上海 的悉心细心的工作，这一段时间老熊各种事情非常忙，群的工作主要是@程琳Wa-杉德支付pm-上海 在处理，除了日常分享主持工作，还有和小伙伴们一起整理文档。 也感谢大家对群工作的支持。
08:54:34 程琳-杉德支付-PM
[囧][囧][囧]都是默默无闻的群管理童鞋在整理记录，我只是顺手
09:12:27 韩隽-美团支付PM
[强][强]
09:14:20 韩隽-美团支付PM
九月末开始，工作上可以喘口气，多贡献力量??
09:17:11 韩财光
各位管理群的同学辛苦了[微笑]
09:25:16 邓彪-京东金融-PM
[强]
09:28:59 陈琳 中移动PM
各位管理群的同学辛苦了[微笑]
09:32:25 lisp 财付通结算财务
[强][强]
09:39:15 李钦珑-深圳优讯-PM
辛苦
09:41:03 麦芽妈-汇中财富-PM
各位管理群的同学辛苦了[微笑]
09:42:15 pangning-安邦集团收付团队研发
[机智]
09:42:17 Chess-技术总监 首付游
辛苦辛苦
09:42:29 pangning-安邦集团收付团队研发
确实辛苦，深表感谢
09:50:06 王晓东-分点点-技术总监
[强]
09:56:02 李飞-产品经理 掌众金融
[强]
10:00:42 刘佳明-微店
感谢管理群同学的默默奉献[强]
10:13:43 右军
我的个人公众号，欢迎互粉
10:13:44 右军
我这样思考KPI
10:19:05 Tim-深圳百灵鸟-架构
区块链大家在支付这块都是怎么用的，都有那些好的解决方案
12:18:13 我
还没用。看到的案例，做公证的居多。
12:18:29 我
区块链的QPS是个硬伤。
12:23:21 龚正-滴滴-支付金融
基本都是联盟链
12:23:30 龚正-滴滴-支付金融
[呲牙]
12:33:31 右军
区块链的QPS是个硬伤。
12:33:42 右军
支付这块还没突破
13:44:44 少帅-快捷通支付产品
现在市场上有没有那种代付+代扣组合的产品，代付代扣同卡是2个连续动作，而且是代付成功之后马上代扣，有谁了解吗
13:47:38 田浩沛-银生宝电子支付公司技术总
有，风险比较大，查一下卡卡贷接的那家支付公司就知道了
13:48:42 少帅-快捷通支付产品
好的
13:48:48 少帅-快捷通支付产品
有什么风险呢
13:49:39 田浩沛-银生宝电子支付公司技术总
付完了，代扣可能失败呀
13:49:44 少帅-快捷通支付产品
主要是代付异步通知有延迟，代扣就可能失败
13:49:58 少帅-快捷通支付产品
是的不好控制
13:50:16 田浩沛-银生宝电子支付公司技术总
付是两要素，扣是三或者四要素，
13:50:50 田浩沛-银生宝电子支付公司技术总
嗯，这个那家支付公司都会 做，但是没几家客户愿意接
13:51:01 田浩沛-银生宝电子支付公司技术总
看谁来承担风险了
13:51:02 庄浩田-51信用卡支付清算产品
这个太危险了吧
13:51:05 少帅-快捷通支付产品
这个好控制前期做过鉴权了，主要是用户再代扣前把钱提走了
13:51:34 田浩沛-银生宝电子支付公司技术总
嗯， 这个原因也很大
13:51:42 庄浩田-51信用卡支付清算产品
本身T0业务就要垫资，你先代付再代扣，造成资损可能性极大
13:52:12 庄浩田-51信用卡支付清算产品
一般都是先代扣，再垫资代付
13:52:32 少帅-快捷通支付产品
嗯先代扣是没问题
13:52:56 少帅-快捷通支付产品
有些现金贷场景可能需要先代付
13:53:05 庄浩田-51信用卡支付清算产品
我比较在意的是，为啥你要先代付？场景是什么？
13:53:21 庄浩田-51信用卡支付清算产品
那就相当于垫付了
13:53:48 庄浩田-51信用卡支付清算产品
这个需要有很强的风控才能做，我是不敢接这种的
13:54:41 少帅-快捷通支付产品
现在现金贷一般是先收砍头，实际放款金额是借款金额减去砍头部分的，这种不符合监管政策了
13:55:52 少帅-快捷通支付产品
所以有的公司想先全额放款，然后在马上扣回来一部分服务费，这样用户就是收到两条短信
13:57:12 庄浩田-51信用卡支付清算产品
嗯，场景我知道，但是也不用先付再扣，我这边做法是资金过虚户，然后记一笔合同金额流水入账，一笔砍头费流出出账，一笔打款出账，短信需要的话，发两条就是
13:58:40 少帅-快捷通支付产品
你们这种是用户有余额账户开在你们平台吧
13:58:55 少帅-快捷通支付产品
大部分是直接放款到卡
13:58:56 庄浩田-51信用卡支付清算产品
我们接了存管，有存管账户
13:59:15 庄浩田-51信用卡支付清算产品
我们也是直接到卡，但是中间会过一下虚户
14:00:04 庄浩田-51信用卡支付清算产品
放款我们在协议里写明是放到虚户，但是用户没有提现功能，只能由平台打款
14:00:51 庄浩田-51信用卡支付清算产品
很多小的现金贷想做这个方式也不难，找一家支付公司接入一套用户账户体系就可以了
14:00:52 少帅-快捷通支付产品
嗯嗯这种操作是可以避免风险
14:01:42 少帅-快捷通支付产品
得有账户体系支持
14:02:34 庄浩田-51信用卡支付清算产品
嗯，没有账户体系的话，还有个办法，就是保证金模式，但是这种获客成本就变高了，用户转化率也低
14:04:29 孔晓光 丰瑞祥CTO
引入一个体系就行了
14:04:34 少帅-快捷通支付产品
保证金不适合小额现金贷吧
14:05:43 庄浩田-51信用卡支付清算产品
还好，按照砍头费金额收取保证金，然后全额放款，用保证金支付砍头费
14:06:41 庄浩田-51信用卡支付清算产品
现金贷一般都是小额，砍头费也不会特别高，所以也不是完全走不通
14:09:05 少帅-快捷通支付产品
一般现金贷还是500-2000之间，砍头收的也不少，举个例子，用户借1000，砍头150 保证金150 实际用户最后到账才700
14:09:39 少帅-快捷通支付产品
这种比较难发展用户，现在这么做的很少吧
14:09:50 庄浩田-51信用卡支付清算产品
嗯
14:09:59 庄浩田-51信用卡支付清算产品
获客会变的很难
14:10:28 庄浩田-51信用卡支付清算产品
这个是以前我调研民间借贷和线下贷款看到过得做法
14:10:30 少帅-快捷通支付产品
你们的借款人开户之后，可以看账户资金明细吗
14:10:59 少帅-快捷通支付产品
嗯，大额的还能操作
14:11:27 庄浩田-51信用卡支付清算产品
看不到，我们现在没有给用户具体展示
14:12:26 庄浩田-51信用卡支付清算产品
因为这个主要是应对监管，而且绝大多数用户下单后如果看到审核通过，基本就等钱到账，根本不会再去登录APP了
14:12:41 少帅-快捷通支付产品
是的
14:13:35 少帅-快捷通支付产品
你们做的也算超前了
14:14:10 庄浩田-51信用卡支付清算产品
之前踩过很多坑，绝对不要小看人性的黑暗[捂脸]
14:14:56 少帅-快捷通支付产品
有多黑暗，我有点好奇??
14:17:15 庄浩田-51信用卡支付清算产品
举个例子，同样两款小贷产品A和B，A的还款期限长，利率低，还经常有免息活动，B期限短，利率高，罚息还重，但是多数贷款用户都会优先考虑B，因为B逾期不用上征信
14:19:29 庄浩田-51信用卡支付清算产品
大多数借款用户其实在借款之前已经有了逾期准备，之后是否逾期并不单纯取决他们是否有能力还款，而是取决于逾期后的风险有多大[捂脸]
14:22:13 少帅-快捷通支付产品
真会钻空子[呲牙]
14:22:36 少帅-快捷通支付产品
现金贷高风险高收益
14:22:42 少帅-快捷通支付产品
14:23:06 郑昕伟
@Frank_51信用卡?你们现金贷接存管么？虚拟户是银行二类户还是支付系统户？
14:23:38 花生-新网银行PM
需要借500-2000的人，本来就是信用评级很低的一类，或者说不看重自身信用的人
14:23:41 少帅-快捷通支付产品
刚看了卡卡贷他们就是简单的代付+代扣
14:24:01 花生-新网银行PM
小额现金贷的收益很高，高到不敢说
14:24:33 少帅-快捷通支付产品
高收益覆盖高坏账
14:25:44 庄浩田-51信用卡支付清算产品
算是是支付系统户，其实就是存管系统的虚户，对应的资金账户还在银行，二类户模式不适合大平台运作，因为在交易过程中，所有的交易都会经过银行核心系统，会对银行造成很大压力，后期业务拓展也非常难@郑昕伟-氪信-金融产品总监-上海
14:26:42 郑昕伟
听懂了
14:27:23 庄浩田-51信用卡支付清算产品
话说看看贷这个是借款还信用卡？
14:27:34 少帅-快捷通支付产品
是的
14:27:43 少帅-快捷通支付产品
和你们有点类似
14:28:03 庄浩田-51信用卡支付清算产品
不一样，我们现在不做这个了，风险太高
14:28:40 少帅-快捷通支付产品
能申请信用卡的信用应该还可以吧
14:28:48 庄浩田-51信用卡支付清算产品
一个是以借养贷的问题，合规存在风险
14:29:11 庄浩田-51信用卡支付清算产品
还有一个是，正常的信用卡用户，是会直接选择分期
14:29:19 少帅-快捷通支付产品
嗯嗯
14:29:34 庄浩田-51信用卡支付清算产品
当他需要借款还信用卡账单的时候，说明他们的资金已经有很大问题了
14:29:40 少帅-快捷通支付产品
好的用户都选择分期了
14:29:47 庄浩田-51信用卡支付清算产品
做这个事情是为了转嫁逾期风险
14:30:02 庄浩田-51信用卡支付清算产品
把信用卡逾期风险转嫁到小贷这边
14:30:09 少帅-快捷通支付产品
嗯嗯
14:30:19 庄浩田-51信用卡支付清算产品
原因很简单，绝大多数小贷都不上征信[捂脸]
14:32:47 龚晓冬-银商账户-产品-上海
小贷在打包abs放到二级市场去卖，就是目前的一些p2p网站
14:33:26 龚晓冬-银商账户-产品-上海
14:33:43 庄浩田-51信用卡支付清算产品
嗯，但是这个现在已经说过是不允许的吧
14:34:10 龚晓冬-银商账户-产品-上海
@Frank_51信用卡?阿里的abs还在卖，规模很大哦
14:34:57 庄浩田-51信用卡支付清算产品
囧，这个玩法不就是当年次贷危机的模式么，风险层层转嫁，最后迟早一个环节断了，大家一起完蛋
14:35:54 龚晓冬-银商账户-产品-上海
嗯嗯，是的….所以银监会出了一个新的规定
14:36:01 庄浩田-51信用卡支付清算产品
也罢，阿里的节操和腾讯的原创都是业界内的标杆了[捂脸]
14:36:57 龚晓冬-银商账户-产品-上海
| 传银监会欲提高网络联合贷款门槛，持牌金融机构才够格 | 雷锋网 |
14:37:39 庄浩田-51信用卡支付清算产品
嗯，是关于联合放贷的事情么？
14:37:46 龚晓冬-银商账户-产品-上海
这个我觉得不可能一下子打压下去，各种监管组合拳一步步来
14:38:07 龚晓冬-银商账户-产品-上海
@Frank_51信用卡?嗯，先控制放贷规模和贷款余额
14:39:16 庄浩田-51信用卡支付清算产品
会的，就好像P2P监管一样，一步步收口子，最近上海这边直接说活期不能做，不能收风险金这些，感觉以后所有的P2P都只有定期一种模式了
14:39:27 龚晓冬-银商账户-产品-上海
微信80%得放贷的钱来自银行的联合放贷
14:39:58 庄浩田-51信用卡支付清算产品
微粒贷？
14:40:09 龚晓冬-银商账户-产品-上海
嗯
14:41:14 庄浩田-51信用卡支付清算产品
这个我听说过，阿里那边也差不多，之前我在饿了么做的商户贷款，从网商银行拿的资金，当时就是从其他银行一起拿来的
14:42:24 龚晓冬-银商账户-产品-上海
嗯，阿里和腾讯哪有那么多自有资金放贷
14:43:17 龚晓冬-银商账户-产品-上海
而阿里的abs包装一下再卖回给银行和保险公司
14:43:33 李伟锋
蚂蚁abs跟网商合作
14:43:39 庄浩田-51信用卡支付清算产品
这个就是阿里的节操[捂脸]
14:43:40 龚晓冬-银商账户-产品-上海
真是暴利，而且是空手套白狼
14:44:28 龚晓冬-银商账户-产品-上海
本来阿里要收购德邦证券的，幸好被否决了
14:45:04 龚晓冬-银商账户-产品-上海
否则不知道又有多少人要血本无归了
15:05:15 小Q-支付宝
z l红魔ngmgmgm。他！一些^^，^^，