一、分享主题

流水对账对于银行的清结算产品来说至关重要。同时确保监管账户资金一致性。资金流程如下：
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流水对账都是基于渠道对账完成基础上:

  1. 渠道对账完成之后更改订单的状态和信息。
  2. 本地记录微信和支付的清算总额，于此需要注意：
    • a、当日入金等于0的情况一，入金净总额小于退款总额情况，入金0进行匹配，本地需要标记相应负值，对于D+1/T+1的情况进行汇总处理
    • b、当日入金等于0的情况二，当日无数据交易。
  3. 本地会记录对账单的清算资金总额；于此同时需要注意如下情况:
    • 银联的入金是T+1日，需要假期表进行维护。
    • 微信和支付的入金D+1日
    • 微信、支付宝临界点24:00；
    • 银联的临界点23:00。
  4. 结果输出：
    • 对账无差异的，显示对账成功，可进行汇总，再次确认；
    • 对账存在差异的进行展示，并提供差错处理方式。
  5. 差错处理: 差错处理的目的：（1）完成对账；（2）对平账务。 常见的账务处理方式：挂账、调账 挂账：
    • 对于不平账单，先挂起，等查明之后再进行相应处理。
    • 金额不一致：出现概率极低，待人工核实之后进行调账。
    • 短账：基本不会出现，通过人工核实增加对账单进行平账。

二、Q&A

Q1： 关于差错处理，接入银联和网联后，对于长款/短款的应对方式有什么不同？
A: 对于我们产品业务是没差的，找到对应清算主体即可

Q2: 看你们的角色定位，我的疑问是你们在银行和商户之间是什么身份？你们是以商户身份入网？还是你们作为技术服务商，带着商户入网？看资金流向是你们通过某银行『记账宝』做的商户收单业务，支付宝、微信、银联是这家银行的支付渠道？
A1: 我们角色定位是银行的技术方案服务商

Q3: 图中【聚合支付账户】是指你们虚拟账户中的账户？还是你们在渠道或银行开的账户？
A1: 是银行聚合支付的结算内部户
A2: 各储备金账户也在银行
@张于刚-支付🐶-杭州 你说收付，是个人和商户主体吗？

Q4: 这次介绍的对账，只报包含收单业务对账，还包含结算到商户结算户吗？（结算到卡是自动还是平台触发）
A1: 我们产品是做合支付方法/系统+分布式记账方法/系统+综合代付”泛交易资金清结算管理系统
A2: 代付系统完成清分

Q5: 现在银行不是不允许做微信支付宝资金的清算了么，对这个内部户应该有影响吧。之前群里有个217号文解读，所以有这个疑问
A: 银行自己的产品，他们是有全牌照的。符合监管的

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