19:02:08 和讯私财-产品-肆伍
今天轮到我给大家分享，本来想分享下资产配置的，但是这个概念太大了，国内现在来看落地很难，所以给大家分享下更前置的理财规划
19:02:37 和讯私财-产品-肆伍
19:02:42 沈佳杰_金运通_HR
感谢，期待！
19:03:06 和讯私财-产品-肆伍
19:03:40 和讯私财-产品-肆伍
理财规划书的东西大家平常接触的可能不太多，大部分是以付费的形式来完成的
19:03:44 刘江-现在支付-开发
[鼓掌]
19:03:55 和讯私财-产品-肆伍
19:04:16 和讯私财-产品-肆伍
一份比较完整的规划书，一般会包括以上及部分的内容
19:05:07 和讯私财-产品-肆伍
信息的收集一般是通过客户主动填写信息，以及线上线下沟通来完成
19:05:28 和讯私财-产品-肆伍
19:05:57 和讯私财-产品-肆伍
19:06:49 和讯私财-产品-肆伍
资产负债表和收入支出表可能有些同学接触过，通过两张表大家可能对自己的现状有个比较明确的了解
19:07:07 和讯私财-产品-肆伍
19:08:26 和讯私财-产品-肆伍
19:09:13 和讯私财-产品-肆伍
通过对资产负债和收入支出的分析，以及结合用户的理财目标，可以得出一些比较具体的规划建议
19:09:22 和讯私财-产品-肆伍
19:11:35 和讯私财-产品-肆伍
大家放在余额宝或者银行卡里的活期，以及现金，原则上是自己月支出的3-6倍就可以满足一般的需求了应急了
19:12:28 沈佳杰_金运通_HR
这个建议好
19:12:59 刘江-现在支付-开发
[捂脸]，月光的人，看到这个有点尴尬。
19:13:03 和讯私财-产品-肆伍
19:13:10 和讯私财-产品-肆伍
19:13:32 和讯私财-产品-肆伍
保险规划这一块就不多讲了，大家平时同事朋友什么的可能有做保险的
19:14:48 沈佳杰_金运通_HR
保险水太深[捂脸]外行要穿透信息不对称有点难
19:14:57 和讯私财-产品-肆伍
原则上建议优先配置消费性的保险
19:16:02 和讯私财-产品-肆伍
现在大部分互联网保险做的也只是线上的卖产品
19:16:49 和讯私财-产品-肆伍
19:17:05 和讯私财-产品-肆伍
19:17:22 和讯私财-产品-肆伍
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19:18:25 和讯私财-产品-肆伍
19:18:53 和讯私财-产品-肆伍
投资规划这一块国内落地很难，很多家也在尝试做，比如智能投顾，FOF一类的
19:19:16 和讯私财-产品-肆伍
国内本身的金融市场不完善，大家平时能够投资的渠道也比较单一
19:20:22 和讯私财-产品-肆伍
18年p2p连环暴雷，还有私募基金，监管政策也在密集落地
19:21:54 和讯私财-产品-肆伍
像蚂蚁财富，腾讯腾安这样的流量巨头都在切入基金销售领域，有兴趣的同学可以小额尝试一下
19:24:04 和讯私财-产品-肆伍
还有绿巨人推的买方投顾模式
19:24:59 和讯私财-产品-肆伍
有问题欢迎大家提出来
19:25:22 刘江-现在支付-开发
可以分享一下PPT吗？
19:27:06 沈佳杰_金运通_HR
对理财目标属于稳健型的家庭有什么建议吗？
19:31:01 和讯私财-产品-肆伍
19:31:18 和讯私财-产品-肆伍
这些是我个人的理解，不一定正确，谨慎听取观点
19:33:08 云融-产品-万明
受教了，感谢分享[强]
19:33:26 和讯私财-产品-肆伍
投资这一块的话，给不了太好的建议，目前国内自媒体这个观点乱飞。理财规划这个东西，是需要对各种资产有深入的了解，目前国内给人规划的，很多并不具备这一点
19:33:47 和讯私财-产品-肆伍
投研这一块，其实还是需要依靠机构去做这个事情的，国内的机构都是以卖产品为主
19:35:06 云融-产品-万明
配置香港那边的保险怎么样？有什么风险
19:35:41 云融-产品-万明
我有同学就是卖香港保险的，给我推荐了几次
19:37:09 和讯私财-产品-肆伍
看个人需求，目前香港保险是不允许公开宣传的，投保也需要你个人去香港
19:38:32 和讯私财-产品-肆伍
香港保险试用的是海洋法系，跟国内保险区别会比较大
19:40:44 和讯私财-产品-肆伍
比较适合可支配收入较高的人，比如年收入50w这种的，银保监会禁止宣传一方面是理赔方面的问题
19:41:17 和讯私财-产品-肆伍
如果年收入在20w-30w的，可能需要精挑细选一下
19:42:31 和讯私财-产品-肆伍
19:43:59 和讯私财-产品-肆伍
19:44:29 和讯私财-产品-肆伍
当然，里面也有利益因素，毕竟平安这种公司需要浮存金
19:44:57 云融-产品-万明
香港的保险确实简单明了，容易理解，套路也少。我都心动了几次
19:56:12
23:17:51 wxid_pkxruacyhejn21
23:18:21 wxid_pkxruacyhejn21
初来乍到，欢迎交流
23:30:37 凤凰牌老熊
不错。 质疑下第四页PPT的内容。存在这四个问题的团队，实际也玩不转敏捷的。
23:31:04 凤凰牌老熊
敏捷是成年人、聪明人的游戏。
23:34:24 wxid_pkxruacyhejn21
敏捷被很多人玩成了项目管理，可悲
23:35:56 wxid_pkxruacyhejn21
那四个问题是WeAP要解决的问题